Οι ρωσικές αρχές έχουν επεκτείνει τα προγράμματα για να τονώσουν τη ζήτηση στην αγορά αυτοκινήτων, η οποία μέχρι στιγμής δεν δείχνει σημάδια ανάκαμψης. Ένα από τα πιο δημοφιλή μέτρα κρατικής στήριξης έχουν γίνει τα προνομιακά δάνεια αυτοκινήτων, επειδή σήμερα όλο και λιγότεροι καταναλωτές μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν αυτοκίνητο με μετρητά και χωρίς επιδότηση από το κράτος, δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά ένα δάνειο. Παράλληλα, το 2016, το Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου επικαιροποίησε τους όρους αυτού του προγράμματος, το οποίο πλέον ισχύει για αυτοκίνητα όχι μόνο του τρέχοντος έτους παραγωγής, αλλά και του παρελθόντος, 2015. Σύμφωνα με παράγοντες της αγοράς, αυτό θα βοηθήσει τους αντιπροσώπους να ξεπουλήσουν γρήγορα τα υπολείμματα του περασμένου έτους.

Και η κύρια αλλαγή ήταν η αύξηση του φραγμού τιμών για τα αυτοκίνητα που συμμετέχουν στο κρατικό πρόγραμμα - από 1 εκατομμύριο ρούβλια το 2015 σε 1 εκατομμύριο 150 χιλιάδες ρούβλια. Θυμηθείτε ότι τα προνομιακά δάνεια αυτοκινήτου εκδίδονται μόνο για την αγορά αυτοκινήτων ρωσικής κατασκευής, συμπεριλαμβανομένων των ξένων εμπορικών σημάτων. Διαφορετικά, οι όροι του προγράμματος παραμένουν οι ίδιοι: το κράτος επιδοτεί τα δύο τρίτα του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας (σήμερα 11%), η αρχική πληρωμή είναι τουλάχιστον 20% του κόστους του αυτοκινήτου, η διάρκεια του δανείου είναι μέχρι τρία χρόνια.

«Οι τιμές εκτοξεύονται και η αύξηση του μέγιστου κόστους ενός αυτοκινήτου που μπορεί να αγοραστεί με επιδοτούμενο δάνειο σε 1,15 εκατομμύρια ρούβλια είναι απλώς μια αναπροσαρμογή του ποσού λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό. Τα περισσότερα crossover, καθώς δεν εμπίπτουν στο πρόγραμμα, θα παραμείνουν εκτός αυτού και στον τομέα των SUV η πτώση των πωλήσεων είναι αρκετά σημαντική », λέει ο Vitaly Pavlovsky, εκτελεστικός διευθυντής της εταιρείας Rolf. «Ταυτόχρονα, για πιο προσιτά αυτοκίνητα, το πρόγραμμα θα γίνει και πάλι σωτήριο για τις πωλήσεις. Και με την επέκταση του εύρους τιμών των αυτοκινήτων, τα οποία δεν καλύπτονται από το πρόγραμμα, έως και 1,5 εκατομμύρια ρούβλια, η επίδρασή του θα μπορούσε να γίνει ακόμη πιο αισθητή.

Το ποσοστό έχει σημασία

Με αύξηση του επιπέδου τιμών στα 1,15 εκατομμύρια ρούβλια, η επιλογή των αυτοκινήτων στο πλαίσιο του κρατικού προγράμματος έχει επεκταθεί λόγω μοντέλων όπως Kia Optima, Hyundai i40, Ford Mondeo, Ford Kuga, καθώς και πλουσιότερων πλήρων σετ Kia Sportage, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, ο διευθυντής απαριθμεί το Τμήμα Λιανικών Πωλήσεων της Cetelem Bank Dmitry Molkov. Ωστόσο, κατά τη γνώμη του, δεν πρέπει να περιμένει κανείς σημαντική ανακατανομή των δυνάμεων, καθώς οι κύριες πωλήσεις σε προνομιακά δάνεια αυτοκινήτων πραγματοποιούνται στο τμήμα έως και 800 χιλιάδες ρούβλια.

Εν τω μεταξύ, η άνοδος των τιμών των αυτοκινήτων στις αρχές του έτους έχει ήδη αναγκάσει τους αγοραστές να δανειστούν περισσότερα χρήματα. Για παράδειγμα, στη Rusfinance Bank, το μέσο κόστος ενός δανείου και ενός αυτοκινήτου αυξήθηκε κατά 3% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Ταυτόχρονα, τα αυτοκίνητα των εμπορικών σημάτων Kia, Hyundai, Lada, Renault, Volkswagen και Ford έχουν τη μεγαλύτερη ζήτηση για επιδοτούμενα δάνεια και οι ηγέτες στην κατάταξη μοντέλων είναι τα Kia Rio, Hyundai Solaris, Lada Granta, Lada Largus και Kia. cee'd, σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών που συμμετέχουν στο πρόγραμμα.

«Δεδομένου ότι μιλάμε ακόμα για ένα τμήμα μαζικής αγοράς στο οποίο οι καταναλωτικές ιδιότητες των αυτοκινήτων είναι αρκετά κοντά, βλέπουμε έναν αυξανόμενο ρόλο της επιρροής των όρων δανείου στις αποφάσεις των καταναλωτών κατά την επιλογή μιας συγκεκριμένης μάρκας», λέει ο Dmitry Molkov. «Πολλοί αυτοκινητοβιομηχανίες, σε συνεργασία με τράπεζες, βελτιώνουν τους βασικούς όρους του κρατικού προγράμματος για τους πελάτες τους. Για παράδειγμα, τα αυτοκίνητα Hyundai / Kia μπορούν να αγοραστούν με επιτόκιο 7,9% απευθείας σε σύμβαση δανείου τριών ετών, η οποία είναι σημαντικά καλύτερη από τις τυπικές συνθήκες στο πλαίσιο του κρατικού προγράμματος. Ως εκ τούτου, μπορούμε να πούμε ότι το κρατικό πρόγραμμα όχι μόνο υποστηρίζει την αγορά, αλλά ενθαρρύνει επίσης τις τράπεζες και τους κατασκευαστές αυτοκινήτων να βελτιώσουν περαιτέρω τις συνθήκες για την αγορά αυτοκινήτων για τους πελάτες».

Φόρος κινήτρων

Ωστόσο, οι ευνοϊκές συνθήκες για τα δάνεια αυτοκινήτων μπορούν πλέον να μετατραπούν σε πρόσθετο κόστος για τους δανειολήπτες. Γεγονός είναι ότι από την 1η Ιανουαρίου 2016 η Κεντρική Τράπεζα εξισώνει το επιτόκιο αναχρηματοδότησης με το βασικό, με αποτέλεσμα το ελάχιστο επιτόκιο για τα μη φορολογικά δάνεια αυτοκινήτων να αυξηθεί από 5,5 σε 7,33%. Με τη σειρά της, η απόφαση αυτή είχε φορολογικές συνέπειες για τους δανειολήπτες που έχουν προνομιακά δάνεια αυτοκινήτου ή θα τα λάβουν στο μέλλον. Αν το επιτόκιο στη δανειακή σύμβαση είναι κάτω από το «όριο» του 7,33%, τότε οι δανειολήπτες έχουν υλικά οφέλη, και θα πρέπει να υπόκειται σε φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων 13%.

δάνεια αυτοκινήτου_καρτέλα_2-1

Όπως εξηγεί ο Dmitry Molkov, ο φόρος εισοδήματος θα επιβαρυνθεί με τη διαφορά ποσοστού μεταξύ του επιτοκίου 7,33% και του πραγματικού επιτοκίου στη δανειακή σύμβαση του πελάτη. «Σύμφωνα με τους υπολογισμούς μας, το ποσό φόρου για την πλειοψηφία τέτοιων δανειοληπτών θα είναι 200-500 ρούβλια ετησίως. Η ίδια η κατάσταση είναι δυσάρεστη για πελάτες και τράπεζες, καθώς ο δανειολήπτης έχει κάποιες απροσδόκητες υποχρεώσεις που δεν αναμενόταν τη στιγμή της σύναψης της δανειακής σύμβασης», καταγγέλλει.

Ωστόσο, αυτό δεν θα επηρεάσει σημαντικά τη δημοτικότητα του κρατικού προγράμματος μεταξύ των δανειοληπτών, λέει ο Aleksey Kazak, αντιπρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της Metkombank. Άλλωστε, η πληρωμή του φόρου θα εξακολουθεί να είναι μικρότερη από τους τόκους που καταβάλλονται για τα κοινά δάνεια αυτοκινήτων, χωρίς οφέλη από το κράτος.

Compare.ru, το οποίο περιέχει πληροφορίες για προσφορές σε 400 κορυφαίες τράπεζες στη Ρωσία. Ως βάση λήφθηκε ένα νέο αυτοκίνητο αξίας 700 χιλιάδων ρούβλια. Υποτέθηκε ότι ο αγοραστής είχε 200 χιλιάδες ρούβλια ως αρχική πληρωμή και τα ελλείποντα 500 χιλιάδες ρούβλια. σπούδασε για 3 χρόνια. Ως αποτέλεσμα αναζητήσεων, καταρτίστηκε η ακόλουθη βαθμολογία.

Κορυφαία 20 δάνεια αυτοκινήτου με τα χαμηλότερα επιτόκια

Ο νικητής της βαθμολογίας είναι η Expert Bank, η οποία προσφέρει δάνεια αυτοκινήτων για εγχώρια αυτοκίνητα που παράγονται το 2015. Μπορείτε να δανειστείτε με επιτόκιο 9,67% από 100 χιλιάδες έως 800 χιλιάδες ρούβλια. Η μηνιαία πληρωμή θα ανέλθει σε λίγο περισσότερο από 16 χιλιάδες ρούβλια, εκ των οποίων 12 χιλιάδες ρούβλια θα σταλούν στον λογαριασμό του χρέους τον πρώτο μήνα και 4 χιλιάδες ρούβλια θα καταβληθούν ως τόκοι. Η συνολική υπερπληρωμή για τρία χρόνια θα ανέλθει σε 77,9 χιλιάδες ρούβλια.

Τη δεύτερη θέση κατέλαβε η Bank Zenith, όπου ένα δάνειο αυτοκινήτου κοστίζει 10,17%. Η Loko-Bank κλείνει την πρώτη τριάδα, όπου απαιτείται 10,66% για την πληρωμή της υπηρεσίας.

Η Gazprombank ήταν το μόνο μεγάλο κρατικό ίδρυμα μεταξύ των ηγετών, προσφέροντας δάνεια αυτοκινήτων για αυτοκίνητα που συναρμολογούνται στη Ρωσία με ποσοστό 10,67%. Υπό αυτήν την προϋπόθεση, η μηνιαία πληρωμή θα είναι 16,3 χιλιάδες ρούβλια και η υπερπληρωμή για τόκους - 86,4 χιλιάδες ρούβλια.

Κλείνοντας τη λίστα με τις πιο φθηνές επιλογές δανεισμού είναι το δάνειο «Μεταφορά επιβατών με κινητήρα» από την Center-invest Bank. Με επιτόκιο 16% ετησίως, πρέπει να επιστρέφετε 17,6 χιλιάδες ρούβλια στην τράπεζα κάθε μήνα και ως αποτέλεσμα να πληρώνετε επιπλέον - 132,6 χιλιάδες ρούβλια.

Αυτόν τον μήνα, μόνο 15 βρέθηκαν στη θέση των 20 φθηνότερων δανείων. Εάν τα υπόλοιπα δάνεια ταξινομημένα κατά κόστος συμπεριλήφθηκαν στο γράφημα, η υπερπληρωμή για τους δανειολήπτες ήταν 16,5-18% ετησίως, κάτι που δύσκολα μπορεί να ονομαστεί «κερδοφόρο δάνειο".

Γιατί ανέβηκαν τα πάντα;

Πολλές τράπεζες πρόσφεραν φθηνά δάνεια αυτοκινήτων ως μέρος ειδικών προσφορών στο πλαίσιο του κρατικού προγράμματος για τη στήριξη της ρωσικής αυτοκινητοβιομηχανίας. Για παράδειγμα, στη Rosselkhozbank τον Δεκέμβριο του 2015 ήταν δυνατός ο δανεισμός με 11,17%, και στο VTB 24 - με 12,57% ετησίως. Αυτές οι ειδικές προσφορές έληξαν στις 31 Δεκεμβρίου 2015.

Σύμφωνα με τον επικεφαλής του Υπουργείου Βιομηχανίας και Εμπορίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας Denis Manturov, η κυβέρνηση αποφάσισε να επεκτείνει το κρατικό πρόγραμμα προνομιακών δανείων αυτοκινήτων για το πρώτο εξάμηνο του 2016. Μόλις οι τράπεζες συμφωνήσουν σε όλα τα έγγραφα, θα μπορούν και πάλι να προσφέρουν φθηνά δάνεια για αυτοκίνητα.

Συχνά, όταν κάνετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου, πρέπει να αγοράσετε ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το οποίο κοστίζει 5-10% της τιμής του αυτοκινήτου. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει ανεξάρτητα μια εταιρεία διαπιστευμένη από την τράπεζα. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και αρκετές δεκάδες χιλιάδες ρούβλια.

Παρά τα αυξημένα επιτόκια, στην αγορά βρέθηκε δωρεάν δάνειο αυτοκινήτου. Μπορεί να εκδοθεί κατά την αγορά αυτοκινήτων Citroёn και Peugeot στην τράπεζα PSA Finance RUS. Αλλά αυτό θα απαιτήσει μια αρχική πληρωμή τουλάχιστον 30%. Η διάρκεια του δανείου περιορίζεται σε 12 μήνες. Ο δανεισμός σε μια σειρά μοντέλων Toyota, BMW και Mercedes-Benz είναι δυνατός με επιτόκιο 7,5-7,9% ετησίως, αλλά και υπόκειται σε πίστωση για περίοδο όχι μεγαλύτερη του ενός έτους.

Δεν έχουν όλοι την οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο σε σύγχρονες συνθήκες, αφού το κόστος ενός αυτοκινήτου είναι πλέον υψηλό. Η αγορά ενός αυτοκινήτου συνεπάγεται μια μεγάλη δαπάνη μία φορά, έτσι πολλοί άνθρωποι που θέλουν να πιάσουν το τιμόνι απλώς αρνούνται στον εαυτό τους αυτή την ευχαρίστηση.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα ενός δανείου αυτοκινήτου;

Αλλά τώρα υπάρχει η ευκαιρία να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο χωρίς παγκόσμιες επενδύσεις. Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου. Αφορά δάνειο για αυτοκίνητο, στο οποίο ο αγοραστής πληρώνει μόνο ένα ορισμένο ποσοστό του κόστους του αυτοκινήτου (μερικές φορές δεν υπάρχει συνεισφορά), ενώ τα υπόλοιπα χρήματα για την αγορά του τα δίνει η τράπεζα. Μετά από αυτό, ο πελάτης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος γίνεται ήδη ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου και το χρέος προς την τράπεζα αποπληρώνεται εντός αρκετών ετών.

Αυτό είναι βολικό για όσους ονειρεύονται ένα αυτοκίνητο, αλλά δεν έχουν ακόμη συγκεντρώσει επαρκή χρηματοδότηση. Είναι επίσης βολικό ότι ένα δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να ληφθεί τόσο από φυσικό όσο και από νομικό πρόσωπο. Κατά κανόνα, τα άτομα πρέπει να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο για προσωπική χρήση και οι εταιρείες το αγοράζουν για επαγγελματικές δραστηριότητες.

Υπάρχουν ειδικοί όροι για κάθε πελάτη, έως μειωμένο επιτόκιο για εταιρείες που αγοράζουν αυτοκίνητα για επαγγελματικούς λόγους.

Δείκτες δανείου αυτοκινήτου

Ο κύριος δείκτης του πόσο κερδοφόρο είναι ένα δάνειο για έναν πελάτη είναι το μέγεθος του ετήσιου επιτοκίου του δανείου. Υποδεικνύει τι είδους υπερπληρωμή θα πρέπει να πραγματοποιούν ετησίως τα νομικά και τα φυσικά πρόσωπα. Αυτοί οι δείκτες διαφέρουν σε διαφορετικές τράπεζες.

Υπάρχουν όμως ορισμένοι παράγοντες από τους οποίους εξαρτάται το επιτόκιο.

1. Το μέγεθος της πρώτης δόσης. Όσο υψηλότερη είναι η πρώτη πληρωμή από τον πελάτη, τόσο χαμηλότερο είναι το ετήσιο ποσοστό της υπερπληρωμής που πρέπει να πληρώσει.
2. Χρόνος αποπληρωμής του δανείου. Κατά κανόνα, οι πελάτες που λαμβάνουν δάνεια για ένα έτος λαμβάνουν χαμηλότερο επιτόκιο από τους δανειολήπτες που έχουν δάνεια για 4 χρόνια. Όσο πιο γρήγορα δίνετε τα χρήματα, τόσο μικρότερη είναι η ετήσια υπερπληρωμή.
3. Τύπος οχήματος. Συνήθως, ένα δάνειο για καινούργια αυτοκίνητα είναι πιο επικερδές από ένα δάνειο για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο. Επιπλέον, τα αυτοκίνητα εγχώριας παραγωγής συχνά επιδοτούνται από το κράτος, λόγω των οποίων το επιτόκιο είναι πολύ χαμηλότερο.

Οι όροι δανείου αυτοκινήτου αλλάζουν με τα χρόνια. Έτσι, το 2016, τα επιτόκια αυξήθηκαν ελαφρά σε σύγκριση με το 2015. Αυτό συνδέεται κυρίως με την ασταθή οικονομική κατάσταση στη χώρα. Αλλά το 2016, ένα δάνειο αυτοκινήτου παραμένει ένας πολύ δημοφιλής τρόπος αγοράς αυτοκινήτου.

Για να υπολογίσετε ποια τράπεζα προσφέρει τα χαμηλότερα επιτόκια σε δάνεια αυτοκινήτων το 2016, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν υπολογιστή δανείου, ο οποίος θα υπολογίσει γρήγορα το συνολικό ποσό των πληρωμών του δανείου.

Απλά πρέπει να εισαγάγετε το επιτόκιο, το ποσό της προκαταβολής και τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου. Μετά από αυτό, η αριθμομηχανή θα σας δώσει το ποσό που πρέπει να πληρώσετε για το αυτοκίνητο. Στις ιστοσελίδες πολλών τραπεζών, αυτή η υπηρεσία παρέχεται από προεπιλογή.

Οι πιο κερδοφόρες προσφορές από τράπεζες αυτή τη στιγμή

Προκειμένου να προσδιορίσετε τις πιο συμφέρουσες προσφορές για δάνειο αυτοκινήτου αυτή τη στιγμή, σας συνιστούμε να μην λάβετε υπόψη τα προνομιακά κρατικά προγράμματα δανείων. Σημειώνουμε αμέσως ότι είναι πολύ κερδοφόρο να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο στο πλαίσιο κρατικών προγραμμάτων, επειδή το ποσοστό των ετήσιων υπερπληρωμών σε τέτοιες συνθήκες είναι μόνο 7-9, δηλαδή οι υπερπληρωμές είναι χαμηλές. Όμως στον πίνακα των πιο «γλυκών» προσφορών, δεν τις λαμβάνουμε υπόψη, αφού μπορούν να αλλάξουν πολύ γρήγορα και οι όροι τους υπαγορεύονται όχι τόσο από τον χρηματοπιστωτικό οργανισμό που εκδίδει το δάνειο, αλλά μάλλον από παροχές.

Ως εκ τούτου, θα επικεντρωθούμε σε συγκεκριμένες προτάσεις τραπεζών που αφορούν το 2016. Αποφασίσαμε να επισημάνουμε για εσάς τα 3 κορυφαία προγράμματα δανεισμού αυτοκινήτου από διάφορες τράπεζες, τα οποία επιτρέπουν σε φυσικά και νομικά πρόσωπα να αγοράσουν οποιοδήποτε αυτοκίνητο με το μέγιστο κέρδος. Έτσι, οι πιο συμφέρουσες προσφορές ως προς το μέγεθος του επιτοκίου για σήμερα είναι οι ακόλουθες.

Εάν ενδιαφέρεστε για το μέγεθος της πρώτης δόσης, οι ακόλουθοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί προσφέρουν την ελάχιστη αρχική πληρωμή:

• Το VTB 24 ορίζει την πρώτη δόση στο ποσό του 15 τοις εκατό του κόστους του αυτοκινήτου στο 14-17% ετησίως.
• Η Altayenergobank καθιστά δυνατή την κατάθεση μόνο του 10%, και η ετήσια υπερπληρωμή θα είναι 14%.
• Η MDM Bank εκδίδει δάνειο αυτοκινήτου ακόμη και χωρίς προκαταβολή και το ποσοστό υπερπληρωμής θα είναι από 14 έως 18.

Ένα δάνειο αυτοκινήτου θα είναι μια εξαιρετική λύση για όποιον θέλει να γίνει ιδιοκτήτης αυτοκινήτου χωρίς τεράστιο αρχικό κόστος.

Λίγες από τις ρωσικές τράπεζες είναι τόσο δημοφιλείς στον κόσμο όσο η Sberbank. Ένα από τα πιο ισχυρά και διάσημα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσική Ομοσπονδία περνάει αυτή τη στιγμή δύσκολες στιγμές. Η παρατεταμένη οικονομική κρίση δεν θα μπορούσε παρά να επηρεάσει τη Sberbank, ωθώντας την σε πρωτοφανή βήματα στον τομέα του δανεισμού. Σκεφτείτε εάν η Sberbank χορηγεί δάνεια αυτοκινήτων σε ιδιώτες και επιτόκια 2016 για καταναλωτικά δάνεια γενικά.

Σχετικά με την τράπεζα

Σήμερα η Sberbank of Russia PJSC είναι το πιο ισχυρό πιστωτικό ίδρυμα στη χώρα. Το πολυάριθμο δίκτυο καταστημάτων, που αναπληρώνεται συνεχώς με νέα υποκαταστήματα, έχει κάνει αυτή την τράπεζα μία από τις μάρκες της σύγχρονης Ρωσίας. Είναι σημαντικό ότι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας έγινε ο κύριος μέτοχος του οργανισμού, ο οποίος κατέχει το ήμισυ των μετοχών και είναι ένας από τους ιδρυτές αυτού του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Στα μάτια ενός απλού πολίτη, η τράπεζα φαίνεται να είναι ημικρατική, γεγονός που της προσδίδει επιπλέον αξιοπιστία και σταθερότητα. Φυσικά, αυτή η άποψη δεν έχει καμία σχέση με τη σκληρή ρωσική πραγματικότητα - οι ιδιοκτήτες άνω του 40% των μετοχών της Sberbank της Ρωσίας βρίσκονται στο εξωτερικό. Ωστόσο, το γεγονός παραμένει - σύμφωνα με ανοιχτά στατιστικά στοιχεία, περίπου οι μισές από όλες τις καταθέσεις βρίσκονται στη Sberbank. Επιπλέον, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, περίπου το ένα τρίτο όλων των ρωσικών δανείων εκδίδονται ακριβώς σε αυτήν την τράπεζα.

Πρόσφατα, η Sberbank έχει λάβει διάφορα μέτρα για να διατηρήσει τη θέση της στην πιστωτική αγορά της χώρας. Ένα τέτοιο μέτρο ήταν η μεγάλη δημοσιοποίηση μείωση των βασικών επιτοκίων. Αλλά πίσω στο κύριο ερώτημα του άρθρου: η Sberbank χορηγεί δάνεια αυτοκινήτων σε ιδιώτες και ποια είναι τα επιτόκια για τέτοια δάνεια.

Πιστωτική πολιτική

Αρχικά, θα πρέπει να εξετάσετε την ίδια την έννοια του "δανείου αυτοκινήτου". Παραδοσιακά στη Ρωσία αυτό το όνομα έχει ένα ειδικό δάνειο που χορηγείται από ένα πιστωτικό ίδρυμα για την αγορά ενός νέου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου. Προϋπόθεση για τον συντριπτικό αριθμό τέτοιων δανείων είναι η δέσμευση στην τράπεζα του ίδιου του αγορασμένου αυτοκινήτου.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνήθως αποκαλούν αυτό το είδος δανείου ως στοχευμένο καταναλωτικό δάνειο και πολλές ρωσικές τράπεζες έχουν ειδικά προγράμματα δανείου αυτοκινήτου με διαφορετικούς όρους. Οι σημαντικότεροι από αυτούς είναι η αδυναμία εξόφλησης του δανείου, εκτός από την αγορά αυτοκινήτου και την έλλειψη νόμιμων δικαιωμάτων στο αγορασμένο αυτοκίνητο μέχρι την πλήρη εξόφληση του δανείου.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι προς το παρόν δεν υπάρχει καμία αναφορά στα προγράμματα δανεισμού αυτοκινήτων της Sberbank για ιδιώτες στον επίσημο ιστότοπο sberbank.ru. Επομένως, το 2016 αξίζει να εστιάσουμε στα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων.

Κρίνοντας από τις πληροφορίες που δημοσιεύονται στον ιστότοπο, αυτή τη στιγμή η τράπεζα εκδίδει διάφορα καταναλωτικά δάνεια σε ιδιώτες, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν, μεταξύ άλλων για την αγορά οποιουδήποτε αυτοκινήτου. Έτσι, υπάρχει η ευκαιρία να λάβετε ένα είδος δανείου αυτοκινήτου στη Sberbank, αν και σε μια μορφή που δεν είναι συνηθισμένη για μια τέτοια επιχείρηση.

Δάνειο αυτοκινήτου Sberbank: επιτόκια το 2016

Χωρίς εξασφαλίσεις

Το επιτόκιο ενός δανείου στη Sberbank εξαρτάται από τον τύπο δανεισμού. Έτσι, για παράδειγμα, κατά την εγγραφή καταναλωτικού δανείου χωρίς εξασφαλίσεις, οι προϋποθέσεις θα είναι οι εξής:

• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι μέχρι 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.
• Το επιτόκιο του δανείου που παρέχεται είναι από 15,9 τοις εκατό.
• Προνομιακές προϋποθέσεις για κατόχους καρτών μισθοδοσίας.

Για όλα τα είδη δανείων, η περίοδος εξέτασης αίτησης για δάνειο είναι έως δύο ημέρες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί σε ξένο νόμισμα, με όλες τις επακόλουθες συνέπειες.

Εγγύηση

Εάν χρειάζεστε ένα πιο σημαντικό ποσό για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο με τη βοήθεια εγγυητών. Οι προϋποθέσεις για την παροχή ενός τέτοιου δανείου θα είναι οι εξής:

• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι μέχρι τρία εκατομμύρια ρούβλια.
• Περίοδος δανεισμού - έως πέντε χρόνια.
• Το επιτόκιο του δανείου που παρέχεται είναι από 14,9 τοις εκατό.

Ενέχυρο ακίνητης περιουσίας

Στην περίπτωση που είναι δύσκολη και ευκολότερη η υποθήκη της υπάρχουσας ακίνητης περιουσίας με εγγυητές, οι όροι δανεισμού θα είναι διαφορετικοί:

• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι μέχρι 10 εκατομμύρια ρούβλια.
• Περίοδος δανεισμού - έως και 10 έτη.
• Το επιτόκιο του δανείου που παρέχεται είναι από 15,5 τοις εκατό.

Από όλα τα δάνεια που προσφέρονται, το επιτόκιο ενός δανείου στη Sberbank με εγγυητές φαίνεται να είναι το πιο προτιμότερο και άλλοι όροι είναι οι βέλτιστοι από όλους.

Αποχρώσεις των δανείων

Μπορείτε να βρείτε όλες τις λεπτομέρειες της προτεινόμενης συναλλαγής κατά τη διάρκεια μιας προσωπικής επίσκεψης σε υποκατάστημα τράπεζας καλώντας το τηλέφωνο πολλαπλών καναλιών 8 800 555 5550 ή συμπληρώνοντας ένα ερωτηματολόγιο στον ιστότοπο της Sberbank. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επιλέξετε τον τύπο καταναλωτικού δανείου στην καρτέλα "Λήψη δανείου". Στη σελίδα που ανοίγει, υπάρχει μια αριθμομηχανή με την οποία μπορείτε να υπολογίσετε το κατά προσέγγιση ποσό των πληρωμών του δανείου.

Το σύνολο εγγράφων για εγγραφή είναι τυπικό για τις περισσότερες εγχώριες τράπεζες και η Sberbank δεν αποτελεί εξαίρεση:

• Αίτηση;
• Το διαβατήριο?
• Πιστοποιητικό εισοδήματος για 6 μήνες.
• Επικυρωμένο αντίγραφο του βιβλίου εργασιών.

Το να έχετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό είναι πολύ σημαντικό.

Τα χρήματα του δανείου μεταφέρονται στον λογαριασμό του δανειολήπτη εντός τριάντα ημερών από την υπογραφή της δανειακής σύμβασης σε ένα ποσό. Θα πρέπει να τονιστεί ότι τα αναγραφόμενα είδη δανείων δεν είναι στοχευμένα και ο δανειολήπτης μπορεί να τα ξοδέψει κατά την κρίση του.

Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι το μέγεθος του επιτοκίου ενός δανείου στη Sberbank είναι μεταβλητό και το τελικό ποσό του στη σύμβαση δανείου εξαρτάται από πολλούς συγκεκριμένους παράγοντες. Προφανώς, το ενδιαφέρον για τον ιστότοπο της Sberbank ξεκινά και, πιθανότατα, τελικά θα αυξηθεί σημαντικά. Όλες οι προϋποθέσεις που προσφέρονται και κυρίως οι αριθμοί πρέπει να σταθμιστούν προσεκτικά λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές τους δυνατότητες. Μετά την υπογραφή της δανειακής σύμβασης, θα είναι αδύνατη η τροποποίηση των όρων της.

Παρά την ποικιλία των δανειακών προϊόντων που προσφέρει η Sberbank, τα δάνεια αυτοκινήτων δεν περιλαμβάνονται σε αυτά. Και όσοι θέλουν να αγοράσουν αυτοκίνητο θα πρέπει να κάνουν αίτηση για κανονικό καταναλωτικό δάνειο. Μένει να ελπίζουμε ότι οι προτάσεις της Sberbank για δάνεια αυτοκινήτων σε ιδιώτες θα εμφανιστούν σύντομα και ότι τα επιτόκια το 2016 δεν θα είναι πολύ υψηλά για τον πληθυσμό.

Βίντεο: Δάνειο αυτοκινήτου Sberbank

Αυτό το βίντεο εμφανίστηκε το 2012, όταν η Sberbank εξέδωσε δάνεια αυτοκινήτων σε ιδιώτες. Τα επιτόκια κυμαίνονταν από 13 έως 16,5%.

Η αγορά δανείων αυτοκινήτων αλλάζει συνεχώς: πιο αποδεκτές προσφορές παραγκωνίζουν τα μη δημοφιλή προγράμματα. Οι πιο σχετικές και κερδοφόρες επιλογές για την αγορά αυτοκινήτου με πίστωση περιγράφονται στο άρθρο. *

Η τρέχουσα κατάσταση στον τραπεζικό τομέα χαρακτηρίζεται ως «ανάπτυξη σε σχέση με το μηδέν». Η Κεντρική Τράπεζα κατέγραψε αύξηση στον όγκο των χορηγήσεων σε σχέση με το 2015 και οι ειδικοί προβλέπουν περαιτέρω «θέρμανση» στον τομέα αυτό.

Η υποδεικνυόμενη δυναμική οφείλεται σε διάφορους λόγους:

1. Η μείωση του βασικού επιτοκίου στο 11% και η θέσπιση ανώτατου ορίου στο πλήρες κόστος του δανείου συνέβαλαν στη μείωση των τόκων για τα δάνεια αυτοκινήτων.
2. Ανανέωση του προγράμματος δανεισμού με ευνοϊκούς όρους για αυτοκίνητα που κατασκευάζονται στη Ρωσική Ομοσπονδία. Το κράτος πληρώνει μέρος των τραπεζικών τόκων στο ποσό των 2/3 του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας.

Στην πραγματικότητα, τώρα δεν υπάρχει πλήρης ανάκαμψη, αλλά μερική σταθεροποίηση του κλάδου των δανείων αυτοκινήτων μετά την κρίση του 2014-2015. Οι τράπεζες προσπαθούν να «εξισώσουν» τους όγκους των δανειακών χαρτοφυλακίων και να προσελκύσουν νέους πελάτες, αμβλύνοντας ορισμένες παραμέτρους των δανείων αυτοκινήτων.

3. Μισθωτοί πελάτες της τράπεζας.

Εκτός από τα τυπικά προγράμματα δανείου αυτοκινήτου, η Moksk Credit Bank προσφέρει την έκδοση καταναλωτικού δανείου για την αγορά οχήματος. Αυτή η επιλογή έχει πολλά πλεονεκτήματα:

• χωρίς προκαταβολή?
• ελάχιστο πακέτο εγγράφων·
• ακάλυπτος δανεισμός·
• τη δυνατότητα αγοράς νέου / μεταχειρισμένου αυτοκινήτου οποιασδήποτε μάρκας.
• η ταχύτητα λήψης απόφασης για ένα δάνειο - από 1 ώρα έως 3 ημέρες.

Σπουδαίος! Κατά τη στιγμή της εγγραφής του δανείου, ο δανειολήπτης πρέπει να εργάζεται στην περιοχή Μόσχας / Μόσχας.

Παράμετροι καταναλωτικής πίστης για την αγορά αυτοκινήτου:

• νόμισμα δανείου - ρούβλια / δολάριο ΗΠΑ.
• μέγεθος δανείου - 50 χιλιάδες - 2 εκατομμύρια ρούβλια / 1 χιλιάδες - 35,5 χιλιάδες δολάρια ΗΠΑ.
• περίοδος αποπληρωμής - έως 15 χρόνια.
• ποσοστό - από 15%.

Η Rosbank χρηματοδοτεί τους πελάτες της μισθοδοσίας μέσω των ακόλουθων προγραμμάτων δανείου αυτοκινήτου:

Η πιο συμφέρουσα προσφορά - Κρατικό επιδοτούμενο δάνειο αυτοκινήτου:

Σπουδαίος! Στο πρόγραμμα συμμετέχουν νέα αυτοκίνητα 2015-2016. κατηγορία Β. Η μέγιστη τιμή του οχήματος είναι 1,15 εκατομμύρια ρούβλια. Η δανειακή σύμβαση πρέπει να έχει ολοκληρωθεί έως 31.12.2016.

Κατάλογος οχημάτων που είναι επιλέξιμα για κρατικές επιδοτήσεις

Είναι πιο κερδοφόρο να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο μέσω της Svyaz Bank με την υποστήριξη του κράτους. Οι κύριες παράμετροι ενός δανείου αυτοκινήτου παρουσιάζονται στον πίνακα:

Στους κατόχους καρτών μισθού Svyaz Bank παρέχεται έκπτωση 0,5% στην τιμή. Σε περίπτωση άρνησης ασφάλισης CASCO, η τράπεζα αυξάνει το βασικό επιτόκιο κατά 3 μονάδες.

Μειονεκτήματα ενός δανείου αυτοκινήτου από την Svyaz Bank:

• σε σύγκριση με παρόμοια προγράμματα άλλων χρηματοπιστωτικών οργανισμών, το κόστος ενός δανείου είναι 2-4% υψηλότερο.
• το ποσό δεν μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος ασφάλισης γάστρας, εξοπλισμό για αυτοκίνητο.

Ανταγωνιστικές τιμές και πιστοί όροι Η Svyaz Bank προσφέρει για την αγορά μεταχειρισμένου οχήματος:

Η Vostochny Bank έχει αναπτύξει ειδικούς όρους για την αγορά μεταχειρισμένου αυτοκινήτου:

• ποσό δανείου - έως 1 εκατομμύριο ρούβλια.
• ποσοστό - από 19%?
• περίοδος ωριμότητας - 12-60 μήνες.
• χρόνος για την εξέταση της αίτησης - έως την 1η ημέρα.
• όριο ηλικίας - από 21 έως 76 ετών, λαμβάνοντας υπόψη την ωριμότητα.

Σπουδαίος! Εάν, εντός 30 ημερών από την έκδοση του δανείου, ο πελάτης δεν παράσχει στην τράπεζα PTS σημείωση σχετικά με τον νέο ιδιοκτήτη, ο τόκος του δανείου γι' αυτόν θα αυξηθεί στο 32,5%.

Το πρόγραμμα ισχύει για αυτοκίνητα που πληρούν τις ακόλουθες απαιτήσεις:

• Το TS ανήκει στην κατηγορία "Β".
• η ηλικία του αυτοκινήτου δεν είναι μεγαλύτερη από 10 έτη για αυτοκίνητα εσωτερικού και όχι μεγαλύτερη από 3 έτη για αυτοκίνητα του εξωτερικού.

Χαρακτηριστικά ενός δανείου από τη Vostochny Bank - η δυνατότητα να κανονίσετε πιστωτικές διακοπές. Η επιλογή σας επιτρέπει να πληρώσετε μόνο τόκους για 1-3 μήνες.

Το νέο πρόγραμμα επαναγοράς δανείου αυτοκινήτου χρησιμοποιείται σπάνια στη Ρωσία. Η Bank Zenith έχει συμπεριλάβει αυτού του είδους τα δάνεια στη σειρά προγραμμάτων για την αγορά αυτοκινήτου. Ένα δάνειο με υπολειπόμενη πληρωμή απευθύνεται σε δανειολήπτες που προτιμούν να αλλάζουν το «σιδερένιο άλογο» κάθε 2-3 χρόνια.

Η ουσία του προγράμματος... Ο πελάτης πληρώνει μια αρχική πληρωμή, για παράδειγμα 40%. Στη συνέχεια, μέσα σε 2-3 χρόνια, ξεπληρώνει το 25% του χρέους. Η πληρωμή 35% μεταφέρεται στο τέλος της περιόδου. Τώρα ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να πουλήσει το αυτοκίνητο σε έναν αντιπρόσωπο, στέλνοντας μέρος των κεφαλαίων για την αποπληρωμή του δανείου και ένα μέρος για να πληρώσει την προκαταβολή για την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου.

Οι παράμετροι του δανείου αυτοκινήτου «buy-back» της Bank Zenith

Ο ετήσιος ρυθμός είναι 13,5-20,5%. Το ποσοστό εξαρτάται από την ημερομηνία λήξης, την πληρότητα των παραστατικών που παρέχονται και την κατηγορία της αντιπροσωπείας αυτοκινήτων: συνεργάτης / εταιρικός πελάτης.

Παρά τις διαφορές στις προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου αυτοκινήτου σε διάφορες τράπεζες, οι περισσότεροι δανειστές είναι αλληλέγγυοι στο θέμα της αξιοπιστίας του πελάτη. Οι χρηματοδότες είναι πιο πρόθυμοι να συνεργαστούν με δανειολήπτες που:

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου, είναι καλύτερο να κάνετε αίτηση σε διαφορετικές τράπεζες ταυτόχρονα. Η πολιτική της έκδοσης δανείου σε κάθε τράπεζα είναι διαφορετική. Ορισμένα κριτήρια αξιολόγησης έχουν προτεραιότητα έναντι άλλων και η μη συμμόρφωση με οποιοδήποτε στοιχείο δεν θα αποτελεί λόγο άρνησης.