किसी भी व्यवसाय को लगातार अतिरिक्त धन के निवेश की आवश्यकता होती है। और यदि मित्र और रिश्तेदार किसी व्यक्तिगत उद्यमी की सहायता के लिए नहीं आ सकते हैं, तो केवल एक ही विकल्प बचा है - बैंक से संपर्क करें। लेख में हम आपको बताएंगे कि क्या व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करना आसान है, कौन से बैंक इसे जारी करते हैं, और ऋण की शर्तों पर भी विस्तार से विचार करेंगे। आइए कुछ वास्तविक ग्राहक समीक्षाएँ प्रस्तुत करें।
ऋण प्राप्त करने की शर्तें
मुख्य बात जिस पर बैंक ध्यान देते हैं वह है ग्राहक की सॉल्वेंसी।
बेशक, एक उद्यमी के लिए, ऋण प्राप्त करना समस्याओं को हल करने का एक बहुत ही सुविधाजनक तरीका है। धन का उपयोग किसी भी आवश्यकता के लिए किया जा सकता है:
- कंपनी का विकास;
- कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति;
- नए कार्यस्थलों के उपकरण;
- उत्पाद आधार का विस्तार, आदि।
किसी आवेदन पर विचार करते समय बैंक जिस मुख्य कारक को ध्यान में रखते हैं वह ग्राहक की शोधनक्षमता है। क्रेडिट संस्थान संभावित जोखिमों का आकलन करते हैं। इस मामले में, उधारकर्ताओं की दो श्रेणियां मानी जाती हैं - कर्मचारी और व्यवसाय के मालिक।
बैंक पहली श्रेणी के कर्मचारियों को ऋण जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। वे आसानी से अपनी सॉल्वेंसी का सबूत दे सकते हैं - आय का प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिका, पट्टा समझौता। आय के स्रोत के रूप में न केवल वेतन, बल्कि अतिरिक्त लाभ को भी ध्यान में रखा जाता है:
- जमा पर ब्याज;
- संपत्ति का किराया;
- पेंशन;
- फ़ायदे;
- अंशकालिक रोजगार।
उद्यमी पूरी तरह से अपनी सॉल्वेंसी साबित नहीं कर सकते। बुनियादी वर्तमान आय की पुष्टि अभी भी लेखांकन रिपोर्टों, घोषणाओं और आय और व्यय के बही-खाते से की जा सकती है। लेकिन भविष्य में आय क्या होगी? अनुमानित गणना करने के लिए, बैंकों को व्यक्तिगत उद्यमियों से व्यवसाय योजना बनाने की आवश्यकता होती है। इसमें इस बात की विस्तृत जानकारी होनी चाहिए कि उधार ली गई धनराशि का उपयोग किस लिए किया जाएगा और किस स्रोत से उनकी प्रतिपूर्ति की जाएगी।
दस्तावेज़ों की सूची
क्रेडिट पर पैसा प्राप्त करने के लिए, आपको एक बैंक और एक कार्यक्रम पर निर्णय लेना होगा। इसके बाद, आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें। आमतौर पर आवश्यकता होती है:
- पासपोर्ट;
- सैन्य आईडी;
- पूरा किया गया आवेदन पत्र;
- पंजीकरण प्रमाणपत्र;
- व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
- लाइसेंस।
इसके अलावा, एक व्यक्तिगत उद्यमी को यह प्रदान करना होगा:
- वित्तीय विवरण;
- तुलन पत्र;
- आय और व्यय की पुस्तक;
- संपत्ति संपार्श्विक विवरण;
- व्यापार की योजना।
इनकार करने की स्थिति में, आप एक साथ कई संगठनों को दस्तावेज़ों का एक पैकेज प्रदान कर सकते हैं।
ऋण जारी करने से इंकार करने के कारण
व्यक्तिगत उद्यमी जिनके पास ऋण प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना है:
- अच्छा क्रेडिट इतिहास.
- कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं.
- कोई विलंबित भुगतान नहीं है.
- स्वामित्व वाली तरल संपत्ति जिसे आसानी से बेचा जा सकता है।
- गतिविधि की अवधि कम से कम 1 वर्ष है.
इनकार का मुख्य कारण अपर्याप्त सॉल्वेंसी है। इस मामले में, आपको विस्तार से एक व्यवसाय योजना विकसित करने की आवश्यकता है। बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के प्रति पक्षपाती हैं क्योंकि वे आसानी से अपनी गतिविधियाँ पूरी कर सकते हैं और अपना व्यवसाय बंद कर सकते हैं। इसलिए, उन लोगों पर अधिक भरोसा है जो संपार्श्विक के रूप में संपत्ति प्रदान कर सकते हैं। इनकार के अन्य कारक हैं:
- कर भुगतान और योगदान में देरी।
- वेतन ऋण.
विफलता के जोखिम को कम करने के लिए, उद्यमियों को सलाह दी जाती है:
- उन संगठनों से संपर्क करें जहां उनका चालू खाता है जिसके माध्यम से धन नियमित रूप से प्रवाहित होता है।
- व्यवसाय की गुणवत्ता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों की अधिकतम संभव संख्या प्रदान करें।
- सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखें.
- आवेदन के समय कोई बकाया ऋण न हो।
ऋण के प्रकार
आमतौर पर बैंक निम्नलिखित प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं।
- एक्सप्रेस ऋण. उन ग्राहकों के लिए उपयुक्त जिन्हें तत्काल एक छोटी (100 हजार रूबल के भीतर) धनराशि प्राप्त करने की आवश्यकता है। ब्याज दरें आमतौर पर ऊंची होती हैं, लेकिन आवेदन प्रक्रिया बहुत सरल होती है - आपको केवल पासपोर्ट और ड्राइवर या पेंशनभोगी लाइसेंस की आवश्यकता होती है। व्यय क्षेत्र भी सीमित हैं।
- उपभोक्ता ऋण. खर्च के उद्देश्य सीमित नहीं हैं, लेकिन व्यावसायिक विचार शामिल नहीं हैं। व्यक्ति इसे तभी ले सकते हैं जब कंपनी के विकास के लिए धन का उपयोग करने का कोई इरादा न हो। अन्यथा, बैंक इसे जारी करने से इंकार कर देगा। ब्याज दरें कम हैं, लेकिन आपको अधिक दस्तावेज़ इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी। बड़ी रकम उधार लेते समय संपार्श्विक के रूप में गारंटर या संपत्ति की आवश्यकता हो सकती है।
- लक्ष्य कार्यक्रम. विभिन्न प्रकार के व्यवसायों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रम। उन्हें विशिष्ट उद्देश्यों के लिए उपयोग के लिए पेश किया जाता है - उदाहरण के लिए, महंगी संपत्ति का अधिग्रहण। यह ऋण के लिए संपार्श्विक भी बन जाता है। ब्याज दरें तदनुसार बहुत कम हो गई हैं।
इसके अलावा, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को समर्थन देने के उद्देश्य से सरकारी कार्यक्रम भी हैं। कई बैंक उनका समर्थन करते हैं. इस मामले में, लघु व्यवसाय सहायता कोष ऋण के लिए गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है। शर्त – उद्यमी को कम से कम 3 महीने तक काम करना होगा। क्षेत्रीय बजट भी अपनी सहायता की पेशकश कर सकते हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों को दिए जाने वाले सभी ऋणों को इसमें विभाजित किया जा सकता है:
- व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण. बैंक उन्हें राज्य और नगरपालिका कार्यक्रमों के तहत जारी कर सकते हैं। एक व्यवसाय योजना और संपार्श्विक (उधारकर्ता की अपनी संपत्ति या अर्जित संपत्ति) की आवश्यकता होती है। अवधि - 3 वर्ष तक।
- व्यवसाय विकास के लिए ऋण. उनके पास एक अनिवार्य लक्ष्य दिशा है। आमतौर पर यह कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति, सामग्री, कच्चे माल और परिसंपत्तियों की खरीद है।
बड़ी संख्या में बैंकिंग कार्यक्रमों के लिए धन्यवाद, व्यक्तिगत उद्यमी अपनी समस्याओं का समाधान कर सकते हैं। उधार देने के फायदों में शामिल हैं:
- विशेष कार्यक्रमों की उपलब्धता;
- ग्राहक के प्रति व्यक्तिगत दृष्टिकोण।
माइनस में से यह नोट किया गया है:
- उच्च ब्याज दरें;
- लंबी पंजीकरण अवधि;
- सॉल्वेंसी की अनिवार्य पुष्टि।
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देने वाले बैंक
देश के कई बड़े बैंक उद्यमियों को सहायता प्रदान करते हैं। वे कई कार्यक्रम पेश करते हैं. आइए देखें कि किसके ऑफर सबसे अधिक लाभदायक हैं।
सर्बैंक
- उन उद्यमियों के लिए जिनकी आय प्रति वर्ष 400 मिलियन से अधिक नहीं है, निम्नलिखित कार्यक्रम प्रदान किए जाते हैं: "बिजनेस टर्नओवर" (150 हजार रूबल से, 4 साल तक की अवधि के लिए, 14.8% पर), "बिजनेस रियल एस्टेट" (के लिए) अचल संपत्ति की खरीद, 10 साल तक की अवधि, 14.7% पर), "बिजनेस ओवरड्राफ्ट" (17 मिलियन तक, 12.9% पर, 1 साल तक)।
- प्रति वर्ष 60 मिलियन तक राजस्व वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक्सप्रेस ऋण: "ट्रस्ट" (3 मिलियन तक, 3 साल के लिए, 19.5% पर), "बिजनेस ट्रस्ट" (बिना संपार्श्विक के, 3 मिलियन तक, 4 साल के लिए, पर) 18.9%).
- वाहनों की खरीद के लिए पट्टे कार्यक्रम। आप 21 महीने तक 24 मिलियन तक प्राप्त कर सकते हैं, 10% का अग्रिम भुगतान आवश्यक है।
वीटीबी 24
- "ओवरड्राफ्ट"। 850 हजार रूबल से, 2 साल तक की अवधि के लिए, 18.5% पर।
- "परिक्रामी ऋण" यह ओवरड्राफ्ट के समान शर्तों पर प्रदान किया जाता है, केवल ब्याज दर कम है - 16%। कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए डिज़ाइन किया गया।
- "संपार्श्विक के लिए ऋण।" बैंक के पास गिरवी रखी गई संपत्ति की खरीद के लिए 10 साल तक की अवधि के लिए 150 मिलियन तक की राशि जारी की जाती है। 20% अग्रिम भुगतान आवश्यक है।
"बैंक ऑफ मॉस्को"
- "ओवरड्राफ्ट"। 1 वर्ष तक की अवधि के लिए 12.5 मिलियन रूबल तक की राशि जारी की जाती है। दिशा-निर्देश: करों का भुगतान करना, कर्मचारियों को वेतन जारी करना।
- "व्यावसायिक परिप्रेक्ष्य"। अचल संपत्तियों की भरपाई के लिए 5 साल तक की अवधि के लिए 3 से 150 मिलियन तक। स्थितियाँ व्यक्तिगत हैं.
- "विकास के लिए।" स्वामित्व वाली संपत्ति को सुरक्षा के रूप में स्वीकार किया जाता है। राशि - 150 मिलियन तक, अवधि - 60 महीने तक।
- "टर्नओवर" - 2 साल तक की अवधि के लिए कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए 1 से 150 मिलियन तक की राशि। प्रतिशत व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया गया है।
"ओटीपी-बैंक"
- "अभिव्यक्त करना"। संपार्श्विक या कमीशन के बिना छोटे ऋण। 750 हजार तक की राशि, 1 वर्ष तक 35%।
- "व्यवसायी लोगों के लिए।" उन उद्यमियों के लिए जिनकी गतिविधि की अवधि कम से कम 12 महीने है। 29% पर 3 साल के लिए 200 हजार जारी किए गए।
बैंक "यूरालसिब"
- "उद्यमी"। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, बिना संपार्श्विक या गारंटर के किसी भी उद्देश्य के लिए। प्रॉपर्टी है तो ब्याज दर कम हो सकती है. राशि - 22% पर 5 साल के लिए 750 हजार।
- "बिजनेस ट्रस्ट"। किसी भी उद्देश्य के लिए उद्यमियों को ऋण। एक गारंटर की आवश्यकता है. आप 20% पर 3 साल तक के लिए 3 मिलियन तक पा सकते हैं।
रोसेलखोज़बैंक
- "किसान बनो।" कृषि जैसे व्यावसायिक क्षेत्र के विकास के लिए लक्षित ऋण। आप 10 साल तक की अवधि के लिए 15 मिलियन तक पा सकते हैं। डाउन पेमेंट - 10%। यह आवश्यक है कि ग्राहक लक्ष्य कार्यक्रम में भागीदार हो।
- "अभिव्यक्त करना"। 1 मिलियन रूबल तक का ऋण गारंटीकृत है। डाउन पेमेंट - 10%। कार्यशील पूंजी की भरपाई के लिए लक्षित ऋण।
- "तर्कसंगत ऋण"। वही लक्ष्य ऋण, लेकिन बड़ी राशि के साथ - 30 मिलियन तक, 5 साल तक की अवधि के लिए। न केवल गारंटर की आवश्यकता है, बल्कि संपार्श्विक की भी आवश्यकता है।
लेख में, हमने 12 सबसे बड़े बैंकों की एक सूची तैयार की है जो उद्यमियों और संगठनों को नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्रदान करते हैं। साथ ही लेख से आप जानेंगे कि ऋण प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, ऋण की शर्तें क्या हैं और ऋण कैसे प्राप्त करें।
बिजनेस शुरू करने के लिए किस बैंक से लोन लें?
| किनारा | % बोली | ऋण की राशि |
| सर्बैंक | 16-19% | 5 मिलियन रूबल तक |
| अल्फ़ा बैंक | 20% | 6 मिलियन रूबल तक |
| वीटीबी 24 | 11.8% से | 850,000 रूबल से। |
| रोसेलखोज़बैंक | 10.6% से | 60 मिलियन रूबल तक |
| रायफनसेन बैंक | 12% से | 4.5 मिलियन रूबल तक |
| उरलसिब | 13.1% से | 170 मिलियन रूबल तक |
| पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक | 15.1% से | 3 मिलियन रूबल तक |
| प्रारंभिक | 10% से | 1 मिलियन रूबल तक |
| Promsvyazbank | 12.3% से | 150 मिलियन रूबल तक |
| सोवकॉमबैंक | 12% से | 30 मिलियन रूबल तक |
| बिनबैंक | 15,25% | 150 मिलियन रूबल तक |
| एसकेबी बैंक | 14.5% से | 70 मिलियन रूबल से |
देश के क्षेत्र के आधार पर टैरिफ भिन्न हो सकते हैं। अधिकांश बैंक उद्यमियों के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, उनके लिए व्यवसाय योजना के जोखिमों, संपार्श्विक की राशि और अन्य मापदंडों के सापेक्ष अधिकतम ऋण राशि और ब्याज दर का चयन करते हैं। इसलिए, निर्दिष्ट डेटा हमेशा अपरिवर्तित नहीं होता है।
शुरुआत से लघु व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें
सफलता की राह बैंक जाने से नहीं, बल्कि तैयारी से शुरू होती है।
सबसे पहले आपको यह करना होगा:
- . किसी भी स्टार्टअप में परियोजना के विस्तृत विवरण और उसके विकास की दिशाओं की आवश्यकता होगी। इस दस्तावेज़ के आधार पर ही संभावित निवेशक व्यवसाय की तस्वीर बनाते हैं और निर्णय लेते हैं कि इसमें निवेश करना उचित है या नहीं। व्यवसाय योजना में सभी लेखांकन गणनाओं, बाजार अवलोकन, कार्य योजना और ऋण चुकौती अनुसूची को शामिल करना उचित है।
- संपार्श्विक का निर्धारण करें.बेशक, सिद्धांत रूप में, एक व्यक्तिगत उद्यमी खोलने के लिए ऋण केवल एक "सुंदर" व्यवसाय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन व्यवहार में, बैंक उन उद्यमियों से सावधान रहते हैं जिनके पास अचल संपत्ति, कार या अन्य क़ीमती सामान नहीं हैं जो कार्य कर सकते हैं संपार्श्विक। व्यवसायी को स्वयं भी यह नहीं भूलना चाहिए कि ऋण चुकाना होगा, और काफी ब्याज के साथ भी। इसलिए, ऋण के लिए बैंक जाने से पहले, आपको अपनी "सुरक्षा गद्दी" का ध्यान रखना होगा - नकद बचत या संपत्ति (अचल संपत्ति, कार, प्रतिभूतियां और शेयर)।
- एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी पंजीकृत करें।व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको यह पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी कि व्यक्ति एक उद्यमी के रूप में कर कार्यालय में पंजीकृत है।
- एक बैंक चुनें. आपको न केवल बैंकों के टैरिफ का अध्ययन करना होगा, बल्कि उनके बारे में समीक्षा भी करनी होगी। सेवा की सभी कमियों के बारे में संस्था के ग्राहक ही बता सकते हैं।
जब तैयारी पूरी हो जाए, बैंक का चयन हो जाए तो आप आवेदन जमा कर सकते हैं. यह बैंक शाखा में या ऑनलाइन किया जा सकता है।
चरण-दर-चरण अनुदेश
आइए Sberbank पर जाने के उदाहरण का उपयोग करके व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने पर नज़र डालें:
- उद्यमी और ऋण प्राप्त करने के संबंध में उसके इरादों के बारे में जानकारी दर्शाते हुए एक आवेदन पत्र भरें।
- शुरू करने के लिए एक ऋण कार्यक्रम चुनें या।
- व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन के साथ बैंक में दस्तावेज़ जमा करें।
- डाउन पेमेंट का भुगतान करें, या मूल्यवान संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत करें।
- आवश्यक राशि प्राप्त करें और अपना व्यवसाय शुरू करें।
ऑनलाइन आवेदन
अधिकांश बैंक आज ऋण आवेदन ऑनलाइन स्वीकार करते हैं। ऐसा करने के लिए आपको चाहिए:
- बैंक की वेबसाइट पर जाएँ;
- "लघु व्यवसाय ऋण" अनुभाग ढूंढें;
- पूरी जानकारी के साथ फॉर्म भरें;
- अपना फ़ोन नंबर प्रदान करें;
- अपना आवेदन समीक्षा के लिए सबमिट करें और प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करें।
लघु व्यवसाय शुरू करने हेतु ऋण स्वीकृत करने की शर्तें
एक बैंक और एक उद्यमी के बीच ऋण समझौता दोनों पक्षों के लिए जोखिम वहन करता है। यदि उधारकर्ता को धन प्राप्त होता है और वह गायब हो जाता है या ऋण चुकाने में असमर्थ होता है, तो ऋणदाता खुश नहीं होगा। इसलिए, ऋण जारी करने से पहले, बैंक निम्नलिखित जानकारी का पता लगाता है:
- किस राशि की आवश्यकता है और किस आवश्यकता के लिए;
- उधारकर्ता को पूरी राशि एक साथ या कई भुगतानों में चाहिए;
- उद्यम का नियोजित लाभ क्या है, यह कितना स्थिर है;
- आवश्यक ऋण भुगतान को ध्यान में रखते हुए, व्यवसायी की नियोजित आय क्या है;
- क्या आवेदक के क्रेडिट इतिहास में काले धब्बे हैं।
ऋण के लिए स्वीकृति कैसे प्राप्त करें
जब कोई उद्यमी बैंक आता है और लघु व्यवसाय क्षेत्र में स्टार्टअप के लिए ऋण प्राप्त करना चाहता है, तो वित्तीय संस्थान के विशेषज्ञ उससे कुछ गारंटी की मांग करते हैं। इसमे शामिल है:
- अच्छा क्रेडिट इतिहास.यदि किसी व्यवसायी के पास अतिदेय या बकाया भुगतान है, तो नया ऋण मिलने की संभावना लगभग शून्य हो जाती है। वित्तीय संस्थान बेईमान उधारकर्ताओं के साथ व्यवहार नहीं करना पसंद करते हैं।
- गिरवी रखी गई संपत्ति- ऋण के प्रति गंभीर दृष्टिकोण का सूचक। इस बारे में पहले से सोचना बेहतर है कि आप बैंक को संपार्श्विक के रूप में क्या प्रदान कर सकते हैं और संपत्ति के स्वामित्व और मूल्य की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों पर स्टॉक कर सकते हैं।
- सक्षम व्यवसाय योजना, एक स्थिर आय प्राप्त करने में आत्मविश्वास को दर्शाता है।
- समानांतर आय.यदि किसी उद्यमी के पास स्थिर नौकरी है या उसकी अन्य आय है जो नए व्यवसाय पर निर्भर नहीं है, तो भविष्य में ऋण चुकाने की उसकी संभावना बढ़ जाती है। आय की पुष्टि 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र द्वारा की जाती है।
- गारंटी।
- अनुकूल क्रेडिट इतिहास वाला कोई व्यक्ति या कानूनी इकाई उधारकर्ता के लिए गारंटी दे सकता है।प्रारंभिक पूंजी आवश्यक राशि का 25-30% से अधिक है।
- व्यवसाय शुरू करने के लिए अभी भी कुछ बचत की आवश्यकता होती है। ऋण के साथ व्यवसाय शुरू करना हमेशा जोखिम भरा होता है, और इससे भी अधिक, आपको यह उम्मीद नहीं करनी चाहिए कि बैंक स्टार्टअप के लिए आवश्यक पूरी राशि के लिए ऋण जारी करेगा - आपको अभी भी कुछ व्यक्तिगत धनराशि निवेश करनी होगी।
मताधिकार.
- बैंक पूरी तरह से नए उद्यम की तुलना में एक सिद्ध ब्रांड खोलने के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए अधिक इच्छुक हैं। इसलिए अगर अन्य बिंदुओं पर कुछ सही नहीं है तो फ्रेंचाइजी खरीदने के बारे में सोचना बेहतर होगा, इससे लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी.
- ऐसे अन्य कारक भी हैं, जो कुछ हद तक, छोटे व्यवसाय के लिए सफलतापूर्वक ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को भी बढ़ाते हैं:
- आयु 30 से 45 वर्ष तक;
- निवास स्थान पर स्थायी पंजीकरण;
- स्वामित्व वाली अचल संपत्ति;
कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं;
पंजीकृत विवाह.
- निर्णय कौन करता हैऋण स्वीकृत करने से पहले बैंक का मुख्य कार्य किसी विशेष उद्यमी के जोखिम और विश्वसनीयता का आकलन करना है। भविष्य में ऋण संबंधी समस्याओं से बचने के लिए बैंक दो मुख्य तरीकों का उपयोग करते हैं:
- सहकर्मी समीक्षा- एक वित्तीय संस्थान के निरीक्षकों द्वारा लिया गया व्यक्तिपरक निर्णय;
स्वचालित स्कोरिंग प्रणाली
- ऑपरेटर प्रोग्राम में ग्राहक के डेटा को दर्ज करता है, प्रश्नावली भरता है, और आगे का सभी विश्लेषण मानवीय हस्तक्षेप के बिना होता है।
बैंक और टैरिफ के बावजूद, आपको ऋण प्राप्त करने के लिए पासपोर्ट और सैन्य आईडी की आवश्यकता होगी। यदि किसी युवा से सेना में सेवा करने की अपेक्षा की जाती है, तो बैंक संभवतः ऋण देने से इंकार कर देगा।
बैंक यह भी अनुरोध कर सकता है:
- आय प्रमाणपत्र (2-एनडीएफएल);
- व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण (एलएलसी के लिए कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से);
- व्यापार की योजना;
- संपार्श्विक के रूप में छोड़ी गई संपत्ति के स्वामित्व पर दस्तावेज़;
- गारंटर से पत्र;
- फ्रेंचाइजी के लिए: फ्रेंचाइज़र के साथ समझौता;
- अस्थायी पंजीकरण वाले व्यक्तियों के लिए: इसकी पुष्टि;
- यदि कोई हो: आपूर्तिकर्ताओं के साथ अनुबंध, व्यावसायिक परिसर के लिए किराये के समझौते, लाइसेंस।
बैंक के साथ समझौता
ऋण प्राप्त करने से पहले अंतिम दस्तावेज़ एक समझौता है, जिस पर हस्ताक्षर करने से पहले सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए। यह दस्तावेज़ ऋण देने और चुकाने की सभी शर्तों को निर्दिष्ट करता है, इसलिए निम्नलिखित बातों पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए:
- अंतिम ब्याज दर;
- भुगतान अनुसूची;
- जुर्माना;
- शीघ्र चुकौती;
- पार्टियों के दायित्व और अधिकार।
लघु व्यवसाय ऋण की विशेषताएं
लघु व्यवसाय शुरू करने के लिए बिल्कुल सही दर पर ऋण प्राप्त करना इतना महत्वपूर्ण क्यों है? तथ्य यह है कि सभी क्रेडिट कार्यक्रम विशेष रूप से कुछ आवश्यकताओं के लिए विकसित किए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि वे ग्राहक की जरूरतों को यथासंभव ध्यान में रखते हैं। इसी तरह, छोटे व्यवसायों में स्टार्टअप को ऋण देने की अपनी विशिष्ट विशेषताएं हैं।
- ऋण राशि उपभोक्ता ऋण से अधिक है;
- जारी की गई धनराशि अक्सर उद्यमी के चालू खाते में स्थानांतरित की जाती है;
- उच्च ब्याज दर;
- संपार्श्विक और गारंटर महत्वपूर्ण हैं;
- जीवन और संपार्श्विक बीमा आवश्यक है।
बैंक ने ऋण जारी करने से इनकार कर दिया - क्या करें?
यदि बैंक ऋण जारी करने से इंकार कर दे तो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने की सभी योजनाएँ विफल हो सकती हैं। इस मामले में, आप किसी अन्य बैंक से संपर्क कर सकते हैं, लेकिन कोई भी गारंटी नहीं दे सकता कि वे कोई अलग निर्णय लेंगे।
यह ध्यान देने योग्य है कि क्रेडिट इतिहास की जाँच करते समय, बैंक को निश्चित रूप से जानकारी प्राप्त होगी कि नागरिक का डेटा पहले ही किसी अन्य बैंक द्वारा अनुरोध किया जा चुका है।
त्रुटियों को सुधारना भी बहुत कठिन है, क्योंकि कानून के अनुसार एक वित्तीय संस्थान अपने इनकार को उचित ठहराने और इसका कारण बताने के लिए बाध्य नहीं है।
लेकिन भले ही बैंक ने आवेदन अस्वीकार कर दिया हो, और अपना निर्णय बदलना असंभव हो, यह हार मानने का कोई कारण नहीं है। पैसा सीखने के अन्य तरीके हैं:
- व्यक्तियों की ज़रूरतों के लिए ऋण की राशि छोटी होती है, लेकिन उन्हें प्राप्त करना आसान होता है। कुछ बैंक, उच्च ब्याज दरों के बदले में, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के बारे में भी नहीं पूछते हैं, जिसका अर्थ है कि आप एक साथ कई ऐसे ऋण ले सकते हैं।
- गैर-बैंक ऋण.यदि उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए भी क्रेडिट इतिहास पर्याप्त नहीं है, तो गैर-बैंकिंग संगठन से संपर्क करने का विकल्प रहता है जिसके पास व्यक्तियों को ऋण जारी करने का अधिकार है। हालाँकि, वे छोटी अवधि के लिए और उच्च ब्याज दरों पर छोटी रकम जारी करते हैं - एक शब्द में, उद्यमी के लिए सबसे प्रतिकूल शर्तों पर।
- . प्रत्येक क्षेत्र की अपनी सरकार और वाणिज्यिक केंद्र होते हैं जो उत्कृष्ट व्यावसायिक परियोजनाओं को वित्तपोषित करते हैं। हालाँकि, ऐसी सहायता प्राप्त करने के लिए, व्यावसायिक विचार वास्तव में मौलिक और लाभदायक होना चाहिए। नगरपालिका अधिकारी स्वेच्छा से ऐसे कार्यक्रमों को वित्तपोषित करते हैं जो क्षेत्र में धन और संसाधनों का प्रवाह प्रदान करते हैं। यह नया उत्पादन, कृषि, शिक्षा, पर्यटन और पारिस्थितिकी हो सकता है।
- ब्रोकरेज सेवाएँ। शुल्क के लिए (ऋण राशि का 15% तक), एक अनुभवी ब्रोकर उद्यमी की जरूरतों और क्षमताओं का विश्लेषण करेगा और उसके लिए इष्टतम प्रस्ताव का चयन करेगा। ब्रोकर ऋण का आकलन करने में भी मदद करेगा।
- किसी बड़ी कंपनी के साथ साझेदारी.यदि किसी उद्यमी के व्यापारिक दिग्गजों के बीच संबंध हैं, तो आप एक संरक्षक ढूंढ सकते हैं जो वित्तपोषण में भी मदद करेगा।
व्यवसाय के विकास और विस्तार के लिए नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। वित्तीय निवेश की आवश्यकता का प्रश्न देर-सबेर नौसिखिए उद्यमियों और सफल व्यवसायियों दोनों के बीच उठता है। ऐसी वित्तीय स्थिति में, सवाल उठता है: "मुझे व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से मिल सकता है?"
और यह लेख प्रस्तुत करता है कि कैसे बैंक आपको गारंटर या संपार्श्विक के बिना व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपके लिए सभी सर्वोत्तम बैंक स्थितियों को एक ही स्थान पर एकत्रित करने के लिए, हमने 2019 में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्रदान करने वाले कई ऋण प्रस्तावों का विश्लेषण किया।
व्यक्तिगत उद्यमी ऋण लेने के तरीके
बैंक ऋण वित्तीय समस्याओं का एक प्रभावी और त्वरित समाधान है, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास के लिए एक लाभकारी उपकरण है, और उभरती नकारात्मक परिस्थितियों का समय पर जवाब देने की क्षमता है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण लक्षित व्यवसाय विकास, कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति, नए उपकरणों की खरीद और उत्पादन आधार के विस्तार के लिए उपलब्ध हैं। लगभग हर क्रेडिट संस्थान के पास ऋण की पेशकश होती है, यहां तक कि शून्य रिपोर्टिंग (घोषणा) वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए भी।
निजी उद्यमी लेखांकन दस्तावेजों के आधार पर अपनी सॉल्वेंसी की पुष्टि करते हैं, जो एफसीडी से आय का संकेत देते हैं; घोषणाओं का उपयोग करना; आय और व्यय पत्रिकाएँ; अन्य लेखांकन रिपोर्ट. एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शुरू से ही ऋण प्राप्त करने के लिए, एक आशाजनक व्यवसाय योजना तैयार करना आवश्यक है। इसे रूस में व्यापार करने की विशिष्ट प्रकृति और विशिष्ट सेवाओं या वस्तुओं की मांग के वास्तविक स्तर को ध्यान में रखते हुए, भविष्य की अवधि के लिए विशिष्ट संकेतक प्रतिबिंबित करना चाहिए।
उद्यमियों के लिए ऋण के लिए आवेदन पर विचार करते समय, बैंक के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण के पैसे का उपयोग किस उद्देश्य के लिए किया जाएगा, और किस फंड से ऋण चुकाने की योजना है। बैंक का क्रेडिट मैनेजर इस सवाल का जवाब देगा कि चुने गए कार्यक्रम के तहत व्यक्तिगत उद्यमी से ऋण कैसे प्राप्त किया जाए।
एक व्यक्तिगत उद्यमी कौन से ऋण ले सकता है?
छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए, बैंक निम्नलिखित क्षेत्रों में ऋण प्रदान करते हैं:
- एक्सप्रेस - ऋण: सीमित समय वाले व्यवसायियों के लिए डिज़ाइन किया गया। दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज प्रदान किया जाता है। ऋण स्वीकृत करने और उसे जारी करने का निर्णय एक घंटे के भीतर किया जाता है। ऐसे कार्यक्रमों के लिए ब्याज दर बहुत अधिक है, ऋण अवधि कम है।
- व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण. इस प्रकार का ऋण एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा एक व्यक्ति के रूप में लिया जा सकता है। बड़ी रकम के लिए दस्तावेजों के व्यापक पैकेज की आवश्यकता होती है। यदि आपको बड़ी राशि की आवश्यकता है, तो आपको अचल संपत्ति, 3 वर्ष से अधिक पुराने वाहन, या सक्षम और सॉल्वेंट गारंटर के रूप में ऋण संपार्श्विक प्रदान करने के लिए तैयार रहना चाहिए।
- लक्ष्य कार्यक्रम, सरकार सहित: शामिल करें छोटे व्यवसायों के लिए ऋण.यह कानूनी संस्थाओं की गतिविधियों के वित्तपोषण का एक प्रकार है, जब सहायता कोष गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है। केवल विशिष्ट प्रयोजनों के लिए जारी किया गया। आशाजनक व्यवसाय में लगे उद्यमियों के लिए डिज़ाइन किया गया है और पहले से ही तीन महीने से अधिक समय से पंजीकृत है।
- कई बैंक प्रदान करते हैं व्यक्तिगत उद्यमी नकद ऋण, परिक्रामी/गैर परिक्रामी ऋण लाइनें और ओवरड्राफ्ट।
व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए शीर्ष 6 लाभदायक बैंक
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सबसे अधिक लाभदायक ऋण उत्पादों की पेशकश करने वाले बैंकों की रेटिंग सामान्य स्थितियों, आवश्यक दस्तावेजों की सूची, ब्याज दरों, ऋण अवधि और शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ संभावित सहयोग के आकलन से बनाई जाती है।
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उस बैंक से ऋण लेना फायदेमंद है जहां चालू खाता खोला गया है। नियमित ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर ऋण की पेशकश की जाती है। व्यक्तिगत उद्यमी खाता खोलने से पहले, न केवल अनुकूल टैरिफ, निपटान और नकद सेवाओं के संबंध में, बल्कि ऋण देने के दृष्टिकोण से भी बैंकों की निगरानी करने की सिफारिश की जाती है। हमारे ब्लॉग विशेषज्ञ पहले ही विश्लेषण और संकलन कर चुके हैं व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग .
2019 में सबसे अच्छे लोन ऑफर हाउसिंग फाइनेंस बैंक, ओटीपी बैंक, रेनेसां क्रेडिट और सोवकॉमबैंक से हैं। हम आपको व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत उद्यमी ऋण कार्यक्रमों और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रमों की शर्तों से परिचित होने के लिए आमंत्रित करते हैं।
BZHF से एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देने वाला सबसे अच्छा बैंक
अक्सर, उद्यमियों को अपने व्यवसाय को विकसित करने, टर्नओवर बढ़ाने या व्यवसाय विकास से संबंधित अन्य उद्देश्यों के लिए बड़ी धनराशि की आवश्यकता होती है। बिना संपार्श्विक के बड़ा ऋण लेना बहुत मुश्किल है, भले ही आप प्रमाणपत्र एकत्र कर लें। और फिर सबसे अच्छा विकल्प एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण है।
हाउसिंग फाइनेंस बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच अब तक का सबसे लोकप्रिय बैंक है जो रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करता है। व्यवसायियों को आवश्यक धनराशि जारी करना नौकरशाही, अनावश्यक प्रमाणपत्रों के बिना और कम से कम समय में होता है। इस तथ्य के कारण कि अपार्टमेंट संपार्श्विक है, बैंक आपके क्रेडिट इतिहास और आपके व्यवसाय का अधिक अनुकूल मूल्यांकन करता है। यह एक व्यक्तिगत उद्यमी को बिना इनकार किए ऋण लेने का वास्तविक अवसर देता है।
आप किन शर्तों पर ऋण ले सकते हैं?
- ऋण अवधि 20 वर्ष तक है, और दर 11% से है।
- 8 मिलियन रूबल तक की राशि (लेकिन अपार्टमेंट के बाजार मूल्य का 70% से अधिक नहीं)।
- यदि अपार्टमेंट का स्वामित्व पति या पत्नी के पास है, तो उसे बंधक के रूप में ऋण समझौते में दर्शाया जा सकता है।
- किसी भी समय दंड या अधिस्थगन के बिना शीघ्र पुनर्भुगतान।
- अपार्टमेंट उन शहरों में स्थित होना चाहिए जहां बैंक संचालित होता है: क्रास्नोडार, मॉस्को, निज़नी नोवगोरोड क्षेत्र, नोवोसिबिर्स्क, ओम्स्क, पर्म, सेंट पीटर्सबर्ग, येकातेरिनबर्ग, कज़ान, वोल्गोग्राड।
रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए व्यवसाय ऋण
पिछले कुछ वर्षों में, पी2बी क्राउडलेंडिंग परियोजनाएं पूरी दुनिया में सक्रिय रूप से विकसित हो रही हैं, जब व्यक्तिगत निवेशक क्रेडिट संस्थानों की भागीदारी के बिना उधारकर्ताओं को उधार देते हैं। रूस में आज ऐसी कंपनियां भी हैं जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सरल और अधिक समझने योग्य शर्तों पर ऋण देने की पेशकश करती हैं।
इन कंपनियों में से एक निवेश और व्यवसाय वित्तपोषण एजेंसी "मनी इन बिजनेस" है, जो प्रबंधन, लेखांकन और अन्य वित्तीय विवरण प्रदान किए बिना रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देती है।
ऋण की पेशकश स्वाभाविक रूप से अद्वितीय है और इसकी तुलना किसी अन्य बैंक से नहीं की जा सकती। यदि किसी उद्यमी को तत्काल धन की आवश्यकता है, तो हम इस कंपनी पर ध्यान देने की सलाह देते हैं।
व्यक्तिगत उद्यमी ऋण की संक्षिप्त शर्तें:
- विस्तार की संभावना के साथ 2 साल की अवधि के लिए न्यूनतम राशि 500 हजार रूबल से है।
- आपके व्यवसाय के लक्षित वित्तपोषण के लिए फंड सख्ती से जारी किए जाते हैं।
- संपार्श्विक के रूप में वाणिज्यिक या आवासीय अचल संपत्ति, साथ ही तीसरे पक्ष की अचल संपत्ति प्रदान करना संभव है।
बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को बिना संपार्श्विक या गारंटर के ऋण दे रहा है
ओटीपी उन बैंकों में से एक है जो व्यक्तिगत उद्यमियों को संपार्श्विक या गारंटर के बिना उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। इस क्रेडिट संस्थान का निर्विवाद लाभ आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन जमा करने और 15 मिनट में अंतिम निर्णय प्राप्त करने की क्षमता है। ओटीपी बैंक व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों दोनों के लिए लाभदायक नकद ऋण प्रदान करता है।
अपना खुद का व्यवसाय चलाने वाले लोगों के लिए ऋण शर्तें
- ऋण राशि 15 हजार से 4 मिलियन रूबल तक।
- ऋण 12 से 120 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
- ब्याज दर - 10.5% प्रति वर्ष से।
- गारंटर या संपार्श्विक के रूप में सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक नहीं है।
आपको केवल रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ इंडिविजुअल एंटरप्रेन्योर्स (यूएसआरआईपी) प्रमाणपत्र और टीआईएन जमा करने की आवश्यकता है। बैंक नौसिखिए व्यवसायियों के साथ सहयोग करने के लिए तैयार है।
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए आवेदन के दिन से ही नकद ऋण
रेनेसां क्रेडिट उन कुछ बैंकों में से एक है जो अपना व्यवसाय विकसित करने वाले व्यक्तियों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। हम इस बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण के मुख्य लाभ और संभावनाओं को सूचीबद्ध करते हैं:
- क्रेडिट सीमा - 30 से 700 हजार रूबल तक;
- ब्याज दरें 10.9% से लेकर;
- ऋण समझौते की अवधि: 24 से 60 महीने तक;
- ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और अपनी पसंद का दूसरा दस्तावेज़ प्रस्तुत करना पर्याप्त है;
- किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, लेकिन संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण कम ब्याज दर की गारंटी देगा।
आवेदन बैंक की वेबसाइट से भेजा जाता है। अनुमोदन पर, आपको कार्यालय जाना होगा और दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज जमा करना होगा। निजी उद्यमियों को केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र लाना होगा। बैलेंस शीट की आवश्यकता नहीं है. आप अपनी शोधनक्षमता के रूप में किसी कार का शीर्षक या किसी अपार्टमेंट के दस्तावेज़ भी प्रदान कर सकते हैं। (जमा राशि का उपयोग नहीं किया जाएगा!) रेनेसां क्रेडिट बैंक के प्रस्तावों का लाभ नए सिरे से व्यक्तिगत उद्यमी व्यवसाय शुरू करने वाले व्यवसायी उठा सकते हैं। इष्टतम दर और वफादार स्थितियाँ आपको अनावश्यक कागजी कार्रवाई के बिना आवेदन के दिन आवश्यक राशि तुरंत प्राप्त करने की अनुमति देंगी।
सोवकॉमबैंक - कम ब्याज पर नकद ऋण
सोवकॉमबैंक व्यक्तिगत उद्यमियों सहित सभी श्रेणियों के नागरिकों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है।
- किसी भी उद्देश्य के लिए सीमा 1 मिलियन रूबल है।
- आधार ब्याज दर 12% प्रति वर्ष से;
- आवेदन इंटरनेट के माध्यम से जमा किया जा सकता है, ऋण बैंक कार्यालय में जारी किया जाता है।
- ऋण 60 महीने तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
- एक घंटे से लेकर तीन दिन तक आवेदन की समीक्षा।
व्यक्तिगत उद्यमियों के पास संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति या वाहन प्रदान करके बड़ी मात्रा में ऋण प्राप्त करने का अवसर होता है। एक कार्यक्रम है “फॉर रिस्पॉन्सिबल प्लस”। निजी उद्यमियों से किसी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, सोवकॉमबैंक से उपभोक्ता ऋण शून्य रिपोर्टिंग वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपयुक्त है।
ध्यान! बैंक नए ग्राहकों को केवल 35 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए ऋण स्वीकृत करता है। यदि आपके पास कम है, तो बेहतर होगा कि आप अपना आवेदन किसी अन्य बैंक में छोड़ दें।
Sberbank से व्यवसाय विकास के लिए ऋण "ट्रस्ट"।
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देश के प्रमुख ऋणदाता, सर्बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है। ट्रस्ट कार्यक्रम वर्तमान वित्तीय कठिनाइयों को हल करने और भविष्य में योजनाओं को लागू करने में मदद करेगा।
Sberbank से व्यवसाय ऋण की शर्तें
- ऋण का प्रकार - बिना संपार्श्विक और किसी भी आवश्यकता के लिए।
- ऋण उन व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपलब्ध है जिनका वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।
- गारंटी द्वारा सुरक्षित ऋण लेते समय, कम ब्याज दर लागू होती है।
- आधार दर 16.5% प्रति वर्ष है।
- अधिकतम ऋण अवधि 36 महीने है।
- क्रेडिट सीमा - 3 मिलियन रूबल तक।
Sberbank को एक व्यक्तिगत उद्यमी के ऋण के लिए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक नागरिक का पासपोर्ट - एक व्यक्ति, एक सैन्य आईडी यदि उपलब्ध हो, व्यक्तिगत उद्यमियों का एकीकृत राज्य रजिस्टर प्रमाणपत्र, एक निजी उद्यमी के पंजीकरण पर संघीय कर सेवा से एक प्रमाण पत्र, नवीनतम कर प्राधिकरण की मुहर, कर भुगतान रसीदों के साथ वित्तीय विवरणों का संस्करण। लाइसेंस, संचालन के लिए परमिट, पट्टा समझौते (उपठेका) या गैर-आवासीय परिसर के स्वामित्व के प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है।
व्यक्तियों के रूप में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक ऋण
उपरोक्त के अलावा, ऐसे बैंक भी हैं जो व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करते हैं:
- — 9.9% प्रति वर्ष से 1.3 मिलियन रूबल तक।
- — उपभोक्ता ऋण 1 मिलियन रूबल तक।
- — एक उद्यमी के लिए रोजमर्रा के खर्चों के लिए 300 हजार तक की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड।
मैं आपको प्रत्येक बैंक में आवेदन छोड़ने, शर्तों की तुलना करने और सर्वोत्तम विकल्प चुनने की सलाह देता हूं।
इस प्रकार, व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें और कैसे प्राप्त करें, इस प्रश्न का उत्तर देना इतना कठिन नहीं है। यदि छोटे व्यवसाय के लिए विशेष ऋण की शर्तों को पूरा करना मुश्किल है, तो व्यवसाय शुरू करने के लिए स्वीकार्य राशि में मानक उपभोक्ता ऋण लेना संभव है। मुझे आशा है कि व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करने वाले बैंकों की शर्तों की समीक्षा आपके लिए उपयोगी थी और आप प्रस्तावित सूची से अपने व्यवसाय के लिए वित्तपोषण पाएंगे।
इस लेख में हमने 20 सबसे बड़े बैंकों को एकत्रित किया है जो व्यक्तिगत उद्यमियों को अनुकूल शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं। लेख में उन दस्तावेज़ों की एक सूची भी शामिल है जिनकी बैंक को ऋण जारी करने के लिए आवश्यकता हो सकती है।
पर्सनल लोन किस बैंक से लें?
| बैंक का नाम | दर, प्रति वर्ष | अधिकतम राशि, मिलियन रूबल. |
| 14,5 — 19,0% | 5 | |
| 12.5% से | 6 | |
| Promsvyazbank | 150 | |
| रोसेलखोज़बैंक | व्यक्तिगत रूप से गणना की गई, ऋण अवधि पर निर्भर करती है | 10 |
| वीटीबी 24 | 10.9% से | 30 |
| टिंकॉफ | 15 से 21% तक | 2 |
| प्रारंभिक | 10% से | 250 |
| अकबर का बैंक | 10% से | 150 |
| ओटीपी बैंक | 12.5% से | 1 |
| 24.9% से | 30 | |
| लॉको बैंक | 9.25% से | 150 |
| इंटेसा | 13% से | 15 |
| क्रेडिट यूरोप बैंक | 14% से | 200 |
| 14.25% से | 73 | |
| प्रिमसॉट्सबैंक | 13.9% से | व्यक्तिगत रूप से स्थापित |
| 13.1% से | 170 | |
| पोस्ट बैंक | 14.9% से | 1 |
| रोसबैंक | 12.2% से | 150 |
| पुनर्जागरण | 12.9% से | 700 हजार रूबल। |
| हाउसिंग फाइनेंस बैंक | 13.99% से | 8 |
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण के प्रकार
छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋणों को कई प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:
इसकी एक विशिष्ट विशेषता है: इसे प्राप्त करने के लिए, आपको दस्तावेज़ीकरण की एक विस्तृत सूची तैयार करने की आवश्यकता है। और यदि आप बड़ी मात्रा में धनराशि प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, तो आपको संपत्ति गिरवी या ज़मानत के रूप में सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता है।
- एक्सप्रेस उधार
उन उद्यमियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनके पास सीमित खाली समय है। इस मामले में, आपको कागजात का एक न्यूनतम सेट इकट्ठा करने की आवश्यकता है, लेकिन ऐसे ऋण पर ब्याज मानक दरों से अधिक है।
- लघु व्यवसाय विकास के लिए लक्षित ऋण
उद्यमिता सहायता निधि आदि की भागीदारी के साथ कार्यक्रम राज्य के स्वामित्व वाले हो सकते हैं। इस मामले में, धनराशि केवल विशिष्ट उद्देश्यों के लिए जारी की जाती है; जिन उद्यमियों का व्यवसाय आशाजनक है और 3 महीने से अधिक समय से चल रहा है, वे उन पर भरोसा कर सकते हैं। हमने यह भी नोट किया है कि कुछ बैंकिंग संगठन उद्यमियों को नकद ऋण प्रदान करते हैं।
Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण
यह बैंकिंग संगठन व्यक्तिगत उद्यमियों को संपार्श्विक के बिना और संपार्श्विक दोनों के साथ ऋण प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है। निम्नलिखित टैरिफ योजनाएं ग्राहकों पर लागू होती हैं:
बारीकियाँ: "ट्रस्ट" कार्यक्रम के तहत ऋण केवल उन उद्यमियों को प्रदान किया जाता है जिनका वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।
अल्फ़ा-बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देना
इस बैंक में एक व्यक्तिगत उद्यमी को कई टैरिफ योजनाओं के अनुसार ऋण प्राप्त किया जा सकता है:
महत्वपूर्ण: एक व्यक्तिगत उद्यमी को ऋण केवल इस शर्त पर जारी किया जाता है कि आप बैंक में चालू खाता खोलते हैं।
Promsvyazbank में उद्यमियों के लिए ऋण
सबसे पहले, हम तुरंत ध्यान दें कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करना संभव होगा यदि उसकी वास्तविक उद्यमशीलता गतिविधि की अवधि 2 वर्ष से अधिक हो।
जहां तक बारीकियों का सवाल है, आपको उस क्षेत्र में कम से कम 1 वर्ष के लिए पंजीकृत होना चाहिए जहां इस बैंकिंग संगठन का कार्यालय मौजूद है।
रोसेलखोज़बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण
ऐसे कई ऋण कार्यक्रम हैं जिनके तहत व्यक्तिगत उद्यमी ऋण ले सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि धन प्राप्त करने के लिए, आपको ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले एक बैंकिंग संगठन के साथ एक चालू खाता खोलना होगा।
अधिकांश ऋण उत्पादों के लिए, ब्याज दर और ऋण राशि की गणना पूरी तरह से व्यक्तिगत रूप से की जाती है।
वीटीबी 24 पर उद्यमियों को ऋण देना
इस क्रेडिट संस्थान से आप किसी भी उद्देश्य के लिए संपार्श्विक के साथ या उसके बिना ऋण प्राप्त कर सकते हैं। जहां तक टैरिफ योजनाओं का सवाल है, उनमें से कई हैं:
- आपका पासपोर्ट (रूसी संघ का नागरिक);
- आपके द्वारा भरी गई प्रश्नावली;
- एक दूसरा दस्तावेज़ जो आपकी पहचान की पुष्टि करेगा (एसएनआईएलएस, ड्राइवर का लाइसेंस);
- भुगतान किए गए करों की घोषणा;
- व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
- टिन प्रमाणपत्र;
- सभी लाइसेंसों की मूल प्रति (यदि आपकी गतिविधि लाइसेंसिंग के अधीन है)।
अक्सर, बैंकिंग संगठनों को इन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, लेकिन आपसे अतिरिक्त दस्तावेज़ उपलब्ध कराने के लिए कहा जा सकता है। यदि आप किसी सह-उधारकर्ता या गारंटर को शामिल करते हैं, तो उसे समान दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे। जब संपार्श्विक की बात आती है, तो आपको इसके स्वामित्व की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है।
व्यक्तिगत उद्यमियों को बैंकों के अलावा कौन ऋण देता है?
यह छिपाया नहीं जाना चाहिए कि सभी बैंकिंग संगठन व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ सहयोग नहीं करते हैं, खासकर ऋण देने के क्षेत्र में। ऐसे संगठन हैं जो मूल रूप से उद्यमियों को ऋण नहीं देते हैं। इस मामले में, आप एक व्यक्ति के रूप में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। व्यक्ति, या किसी एमएफओ से संपर्क करें।
एमएफओ से संपर्क करते समय, ध्यान रखें कि ऋण राशि विशेष रूप से बड़ी नहीं है, ऋण अवधि आमतौर पर छोटी होती है, और ब्याज दर बैंक की तुलना में काफी अधिक होती है। जब आप विश्लेषण करें कि ऋण प्राप्त करना कहाँ बेहतर है तो इस पर ध्यान दें।
व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए आवेदन करने से इनकार करने के कारण
आमतौर पर, ऋण आवेदनों की समीक्षा एक विशेष ऋण विभाग द्वारा की जाती है। आपको निम्नलिखित कारणों से अस्वीकार किया जा सकता है:
- अपर्याप्त आय;
- मौजूदा ऋण दायित्वों की उपलब्धता;
- एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में गतिविधि की एक छोटी अवधि;
- समस्याग्रस्त क्रेडिट इतिहास;
- क्रेडिट इतिहास का पूर्ण अभाव;
- आयु संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करने में विफलता;
- अपने बारे में जानबूझकर गलत जानकारी प्रदान करना;
- ऐसा आपराधिक रिकॉर्ड होना जिसे मिटाया न गया हो;
- बैंकिंग संगठन के पास आपकी मानसिक स्वास्थ्य समस्याओं के बारे में तथ्य हैं;
- आपके पास लैंडलाइन टेलीफोन नहीं है;
- आप कई बैंकिंग संस्थानों में गए हैं;
- गैर-लक्षित ऋण को लक्षित ऋण में बदलने से आपका इनकार;
- मैला-कुचैला रूप;
- संदेहास्पद, आक्रामक व्यवहार.
अपना खुद का व्यवसाय बनाना एक दीर्घकालिक और श्रम-गहन प्रक्रिया है जिसके लिए महत्वपूर्ण प्रयास और वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है। एक नौसिखिया उद्यमी के पास हमेशा आवश्यक मात्रा में स्टार्ट-अप पूंजी नहीं होती है, जो उसे एक कठिन स्थिति में डाल देती है। रूसी कानून इस तथ्य को ध्यान में रखता है और व्यक्तिगत उद्यमियों को छोटे व्यवसाय को शुरू से विकसित करने के लिए लाभदायक ऋण प्रदान करता है।
इस प्रकार की मदद फायदेमंद है क्योंकि सरकारी ऋण व्यवस्थित और ब्याज मुक्त है, इसमें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, और इसमें कई अतिरिक्त वित्तीय और कानूनी लाभ शामिल होते हैं। बड़ी संख्या में व्यावसायिक संस्थाएँ इसे प्राप्त करने का प्रयास कर रही हैं।
यह ध्यान देने योग्य है कि रूसी संघ के पास छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए राज्य सहायता का एक विस्तृत कार्यक्रम है, जिसमें निम्न चीजें शामिल हैं:
- ब्याज मुक्त ऋण;
- पट्टे पर देना;
- राज्य मुआवजा प्रणाली पूर्ण ऋण दायित्वों के लिए भुगतान और सहायता;
औद्योगिक उपकरणों और उत्पादन के अन्य साधनों की खरीद पर खर्च की गई वित्तीय राशि का मुआवजा।
लघु व्यवसाय ऋण व्यक्तिगत उद्यमियों को प्रभावी आर्थिक सहायता का एकमात्र लोकप्रिय तरीका नहीं है, बल्कि वित्तीय कमी की भरपाई के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है।ऋण के लिए आवेदन करते समय संपार्श्विक प्रदान न करने का अवसर युवा उद्यमियों के लिए उनकी आर्थिक गतिविधि की शुरुआत में बहुत आकर्षक है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए अपनी गतिविधियों की शुरुआत में और उद्यम खोलने में, संपार्श्विक या अतिरिक्त वित्तीय भुगतान के बिना, कठिन आर्थिक परिस्थितियों में राज्य सहायता महसूस करना बहुत महत्वपूर्ण है।
व्यक्तिगत उद्यमियों को राज्य ऋण: पंजीकरण तंत्र
शुरुआत से ही छोटे व्यवसायों के लिए ऋण व्यक्तिगत उद्यमिता के विकास को विनियमित करने के लिए एक प्रभावी तंत्र है, जो आधुनिक आर्थिक संबंधों की प्रणाली की मूलभूत कोशिकाओं में से एक है। व्यवसाय शुरू करते समय आवश्यक संपार्श्विक की अनुपस्थिति अक्सर युवा होनहार उद्यमियों को आकर्षित करती है जो नई प्रौद्योगिकियों और आशाजनक विकास को विकसित करने और लागू करने के लिए तैयार हैं। अक्सर ये वे परियोजनाएँ होती हैं जिनके लिए सरकारी सहायता की आवश्यकता होती है।
मौजूदा ऋण प्रणाली के तहत छोटे व्यवसायों को खोलने और आगे के विकास के लिए सहायता के लिए सबसे प्रभावी शर्तों में से एक संपार्श्विक की अनुपस्थिति है।
राज्य ऋण के विषय के ऋण दायित्वों की गारंटी से संबंधित दायित्वों की एक पूरी श्रृंखला मानता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी बैंक ऐसा समझौता करने को तैयार नहीं हैं, खासकर अगर हम काफी बड़ी वित्तीय रकम के बारे में बात कर रहे हैं। इसके अलावा, एक सफल शुरुआत भी हमेशा भविष्य में उद्यम की लाभप्रदता और साख की गारंटी नहीं देती है। इसलिए, खोलने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी के पास प्रारंभिक पूंजी की मूल राशि होनी चाहिए।
नया व्यवसाय हमेशा जोखिम भरा होता है और बैंक इसके लिए भुगतान करने को तैयार नहीं होते हैं।इसलिए, रूसी संघ में व्यक्तिगत उद्यमियों को राज्य द्वारा सक्रिय रूप से समर्थन दिया जाता है - और परिणाम दिखाने में असफल नहीं हुए। छोटा व्यवसाय धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से घरेलू और विदेशी बाजार का एक महत्वपूर्ण क्षेत्र बनता जा रहा है। 
यदि आप अपना खुद का व्यवसाय खोलने की योजना बना रहे हैं और सरकारी सहायता प्राप्त करना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि व्यक्तिगत उद्यमियों को सरकारी वित्त पोषण और सहायता की प्रणाली आपके पंजीकरण के क्षेत्र में संचालित होती है, और आपके चुने हुए गतिविधि के क्षेत्र पर भी लागू होती है।
यह समझने योग्य है कि प्रत्येक नौसिखिया उद्यमी राज्य से वित्तीय सहायता का हकदार नहीं है - बल्कि केवल उन आर्थिक संस्थाओं के लिए है जो वास्तव में एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में विकास के लिए अपनी योग्यता और संभावनाओं को साबित कर सकते हैं।
अपना व्यवसाय शुरू करने में सहायता प्राप्त करने और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सरकारी ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया के महत्वपूर्ण चरणों में से एक एक स्पष्ट व्यवसाय योजना तैयार करना है, जो निम्नलिखित बिंदुओं को प्रदर्शित करेगा:
- एक नया आईपी बनाने के लक्ष्य और उद्देश्य;
- व्यवसाय खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम वित्तीय संसाधन;
- आवश्यक उपकरणों की खरीद और कार्य परिसर की व्यवस्था से जुड़ी लागत की राशि;
- अपेक्षित भुगतान अवधि.
इसके अलावा, व्यक्तिगत उद्यमी को शुरुआत की बारीकियों, भविष्य की गतिविधियों की प्रकृति और आर्थिक विकास के चुने हुए रास्ते के साथ-साथ ऋण लेने की अपनी इच्छा को स्पष्ट रूप से रेखांकित करना चाहिए।
राजकीय कार्यक्रम में भाग लेना। लघु व्यवसाय ऋण देना और सरकार प्राप्त करना ऋण, सबसे पहले आपको एक प्रतिस्पर्धी चयन प्रक्रिया से गुजरना होगा।
इस प्रतियोगिता का पहला चरण प्रस्तावित आईपी व्यवसाय योजना पर विस्तृत विचार है। एक नया व्यवसाय सफलतापूर्वक शुरू करने और खोलने के लिए, एक उद्यमी को भविष्य के उद्यम के विकास के सभी चरणों को स्पष्ट रूप से रेखांकित करना होगा, और अपेक्षित जोखिम और लाभ तैयार करना होगा। राज्य पाने के लिए ऋण, व्यक्तिगत उद्यमी को राज्य को यह विश्वास दिलाना होगा कि प्रस्तावित विचार आर्थिक विकास की दृष्टि से प्रभावी और आशाजनक है।
राज्य प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत उद्यमी अतिरिक्त अधिक भुगतान और संपार्श्विक के बिना अपने व्यवसाय के विकास के लिए एक ऋण, प्राप्त धन के प्राकृतिककरण की मात्रा और उपयोग की प्रकृति पर समय पर और पूर्ण रिपोर्टिंग प्रदान करने का कार्य करता है। प्राप्त जानकारी की निष्पक्षता और पूर्णता की जाँच सरकारी एजेंसियों द्वारा की जाती है। राजकोषीय नियंत्रण.
यदि प्रदान किए गए डेटा का सत्यापन सफल रहा, और विषय ने सफलतापूर्वक प्रतिस्पर्धी परीक्षा उत्तीर्ण की, तो उसे तरजीही ऋण प्रणाली तक पहुंच प्राप्त होती है, जिसमें संपार्श्विक की पूर्ण अनुपस्थिति और ब्याज मुक्त ऋण शामिल होता है। ऐसी स्थितियाँ कई युवा उद्यमियों को आकर्षित करती हैं जो ऋण प्राप्त करना चाहते हैं और अपने व्यवसाय का सफल विकास स्थापित करना चाहते हैं।
छोटे व्यवसायों के लिए सरकारी सहायता के अन्य तरीके
छोटे व्यवसायों के विकास को प्रोत्साहित करने के लिए उधार एक सार्वभौमिक रामबाण उपाय नहीं है।
अपनी उद्यमशीलता गतिविधियों में संतोषजनक परिणाम प्राप्त करने के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी को व्यावसायिक विचारों और परियोजनाओं को लागू करने के नवीन तरीकों और तरीकों की तलाश करने के लिए मजबूर किया जाता है। उसी हद तक, राज्य अधिकारी निजी उद्यमिता के रूपों के प्रभावी विकास और विस्तार में रुचि रखते हैं।
कई बैंक उन ग्राहकों के लिए संपार्श्विक को कम करने या संभावित रूप से समाप्त करने के बारे में सोचना शुरू कर रहे हैं जो छोटे व्यवसायों के विकास के लिए धन के आगे उपयोग के साथ ऋण लेना चाहते हैं।
राज्य लघु व्यवसाय समर्थन में व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ इस प्रकार के कार्य भी शामिल हैं:
- विभिन्न अनुदानों के लिए प्रतियोगिताएं आयोजित करना;
- व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए प्रशिक्षण सेमिनार, सम्मेलन, प्रशिक्षण आयोजित करना;
- प्रत्यक्ष वित्तीय भुगतान के बिना सामग्री सहायता।
उदाहरण के लिए, राज्य कम दर पर नगरपालिका स्थान के किराये की सुविधा प्रदान कर सकता है। एक उद्यमी हाथ में नकदी प्राप्त किए बिना भी कई अतिरिक्त लाभ प्राप्त कर सकता है। विशेष रूप से, यह बैंकों के साथ सहयोग से संबंधित है।
छोटे व्यवसायों के लिए अधिमान्य शर्तें: बैंक ऋण प्राप्त करने की विशेषताएं
छोटे व्यवसायों के लिए सरकारी सहायता प्रदान करने वाले ऋण केंद्र अक्सर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए गारंटर बन जाते हैं। बैंक ऋण सुरक्षित करने की राज्य प्रणाली पर भरोसा करते हैं, इसलिए यदि राज्य सीधे गारंटर के रूप में कार्य करता है तो वे संपार्श्विक के बिना ऋण जारी करने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं।
इस मामले में संपार्श्विक की कमी की भरपाई ऋण दायित्वों में वृद्धि से की जाती है।
अधिक से अधिक युवा उद्यमियों की सफल शुरुआत को सुविधाजनक बनाने के लिए, रूसी संघ में एक विशेष राष्ट्रीय कल्याण कोष भी स्थापित किया गया था। फाउंडेशन की गतिविधियां 2014 में शुरू हुईं। इस फंड से, पूल में शामिल बैंक सालाना काफी प्रभावशाली राशि प्राप्त कर सकते हैं, जो उन्हें संपार्श्विक और अधिक भुगतान की आवश्यकता के बिना, व्यक्तिगत व्यवसायों के लिए क्रेडिट ऋण के लिए न्यूनतम दरें सुनिश्चित करने की अनुमति देता है। इस प्रकार, एक सफल शुरुआत सुनिश्चित करने और किसी उद्यम के विकास के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, इकाई को घरेलू अर्थव्यवस्था के लिए पूरी तरह से काम करने की अपनी तत्परता साबित करनी होगी।
एक नया उद्यम शुरू करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयारी और एक निश्चित वित्तीय आरक्षित की उपस्थिति की आवश्यकता होती है।
राज्य नौसिखिया उद्यमी को आवश्यक सहायता प्रदान करने के लिए तैयार है - लेकिन जवाब में, व्यक्तिगत उद्यमी भी कुछ दायित्वों को मानता है। विशेष रूप से, गतिविधि की आर्थिक दक्षता के स्तर और एक नए उद्यम की सफल शुरुआत के दो मुख्य संकेतक हैं: सृजित नौकरियों की संख्या और सालाना भुगतान किए गए करों का स्तर। यदि इन नंबरों को सकारात्मक गतिशीलता की विशेषता है, तो इसका मतलब है कि इस व्यवसाय की शुरुआत ने खुद को उचित ठहराया है, और उद्यमी एक सफल क्रेडिट इतिहास बनाना शुरू कर देता है।
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