W latach 2019-2020 Rosja kontynuuje program restrukturyzacji kredytu hipotecznego na koszt państwa. Oczywiście nie wszystkie kategorie Rosjan mogą skorzystać z prawa do zamknięcia długu kosztem środków budżetowych. Na to mogą liczyć przede wszystkim młode rodziny z dziećmi, mieszkające w ciasnych warunkach mieszkaniowych.

Rząd stara się wspierać obywateli, którzy rozwiązują problem spadku urodzeń w kraju. Zadaniem biurokracji jest zmniejszenie obciążeń materialnych młodych małżonków, którzy wystawili nieruchomość na hipotekę.

Niezbędne warunki

Banki zobowiązują się oferować kredyty hipoteczne na preferencyjnych warunkach tym, którzy mają stabilne dochody, czyli mogą pokryć swoją część kosztów poprzez spłatę całości zadłużenia w terminie określonym w umowie o kredyt mieszkaniowy.

Możesz liczyć na wsparcie państwa, jeśli spełnione są następujące wymagania:

1. Pożyczkobiorcy nie są właścicielami innych metrów kwadratowych, dopuszczalne jest posiadanie udziału w nieruchomości dla 1 członka rodziny do 50%.
2. Możesz ubiegać się o niedrogie mieszkanie. Oznacza to, że jeśli chcesz 4-pokojowe mieszkanie w centrum Moskwy, będziesz musiał je kupić za ciężko zarobione pieniądze. Koszt 1 mkw. m mieszkania w momencie zawarcia kredytu hipotecznego nie może przekroczyć średniej ceny rynkowej tego samego mieszkania o więcej niż 60%.
3. W latach 2019-2020 zamiast mieszkania można kupić dom, tylko powierzchnia lokalu mieszkalnego jest wyraźnie wskazana w dekrecie rządowym. Jeśli jest to mieszkanie 1-pokojowe, młodej rodzinie nie przysługuje preferencyjna nieruchomość o powierzchni większej niż 45 m2. m. Jeśli w rodzinie jest dwoje dzieci, wydawane jest mieszkanie 2-pokojowe o powierzchni do 65 metrów kwadratowych. m. Trójka dzieci umożliwia wypożyczenie domku do 85 mkw. m.
4. Po podpisaniu dekretu rządowego i wejściu w życie ustawy niektórzy małżonkowie pospieszyli do banku, aby zarejestrować hipotekę. Ale między innymi wskazuje się, że pożyczka na nieruchomość przed restrukturyzacją zadłużenia musi być wydana na okres co najmniej 1 roku.
5. Wiek jednego z małżonków wynosi do 35 lat.

Jeśli uzna się, że rodzina ma wiele dzieci, ograniczenia dotyczące wielkości i wartości domu nie mają zastosowania.

Subtelności udzielenia kredytu hipotecznego młodej rodzinie w 2019 roku

Spłata kredytów hipotecznych w latach 2019-2020 na koszt państwa uwzględnia następujące cechy:

1. Dotacja nie jest wydawana kredytobiorcy, pieniądze przelewane są na rachunek kredytowy instytucji finansowej. Tym samym wykluczona jest możliwość wydatkowania środków na inne cele.
2. Jeśli po złożeniu wniosku o kredyt w rodzinie urodzi się jeszcze 1 dziecko, rząd idzie na ustępstwa i zapewnia dodatkową pomoc w postaci spłaty kredytu hipotecznego do 5% kwoty pierwotnie określonej w umowie.
3. Stając się uczestnikiem programu, młoda rodzina otrzymuje wizualne potwierdzenie swojego uprzywilejowanego statusu – certyfikat uczestnictwa.
4. Nie jest konieczne rejestrowanie hipoteki w dużych bankach, na przykład Sbierbanku. Częściowa lub całkowita likwidacja pożyczki na koszt państwa odbywa się we wszystkich bankach Rosji.
5. Pomoc jest dozwolona tylko raz.

Zalety preferencyjnego kredytu hipotecznego w Sbierbanku

Sbierbank ma następujące warunki udzielania kredytów hipotecznych młodym rodzinom ze spłatą zadłużenia na koszt państwa:

1. Urodziło się 1 dziecko - para może odroczyć spłatę nieruchomości do ukończenia przez dziecko 3 lat.
2. Rodzina, w której urodziło się drugie dziecko, może też chwilowo zapomnieć o zobowiązaniach finansowych związanych z spłatą kredytu mieszkaniowego – okres „wakacji” trwa 5 lat.
3. Wstępna opłata, jaką należy uiścić młodej parze z tytułu kredytu hipotecznego, wynosi 10%. Jeśli małżonkowie nie mają dzieci, Sbierbank oferuje zapłatę 15%.
4. Jeśli małżonkowie nie są skrępowani materialnymi warunkami i są w stanie spłacić dług w formie ryczałtu, Sbierbank pozwala im realizować swoje plany bez płacenia prowizji za każdy kolejny miesiąc zgodnie z okresem kredytowania.
5. Jeśli chodzi o oprocentowanie, waha się ono od 9,5 do 15,25%.

Gdy tylko para ma drugie dziecko, spłata kredytu hipotecznego jest możliwa kosztem kapitału macierzyńskiego.

Maksymalna dopuszczalna spłata kredytu hipotecznego

W latach 2019-2020 nie ma jednej kwoty, którą młoda rodzina może przeznaczyć na spłatę zadłużenia wobec banku. Ale są następujące niuanse:

1. Urodzenie 1 dziecka pozwala małżonkom zakwalifikować się do spłaty kredytu hipotecznego obliczonego na 18 mkw. m nieruchomości mieszkalnej.
2. Kiedy urodzi się kolejne ukochane dziecko, dodatkowe 18 mkw. m.
3. Jeśli rodzina zdecyduje się na trzecie dziecko, istnieje możliwość spłaty kredytu w całości na koszt państwa, jednak duże znaczenie ma wielkość i koszt wybranego mieszkania.

Każdy region Rosji ma własną maksymalną kwotę na zamknięcie zobowiązań dłużnych. Jeśli w megamiastach można liczyć na dotację w wysokości 1 miliona rubli, to na prowincjach prawie nie przeznaczają 600 tysięcy rubli.

Kto jeszcze otrzyma dopłatę do kredytu hipotecznego w 2019 roku?

Spłata kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach dotyczy również następujących kategorii ludności:

• jeżeli para małżeńska adoptowała lub została opiekunami małoletnich dzieci;
• otrzymał tytuł weterana bojowego;
• niepełnosprawni lub rodzice niepełnosprawnego dziecka.

Jeśli kredytobiorca z dobrą historią kredytową nieoczekiwanie utracił stały dochód (np. został zwolniony w pracy), może również ubiegać się o spłatę kredytu na koszt państwa. W takim przypadku klient banku musi przedłożyć dokumenty potwierdzające co najmniej jeden z faktów:

• w ciągu ostatnich 3 miesięcy łączny dochód wszystkich członków rodziny natychmiast spadł o 30%;
• w grę wchodzą nowe kwoty składek miesięcznych - zwiększone o 30% w stosunku do wpłat początkowych;
• po potrąceniach za 1 miesiąc dokonanych w związku ze spłatą zadłużenia hipotecznego, każdy członek rodziny ma mniej niż 2 pensje wystarczające do utrzymania w danym regionie.

Po zweryfikowaniu złożonych dokumentów przez kompetentnych pracowników, kredytobiorca ma prawo sporządzić wniosek z wezwaniem do zainicjowania spłaty zadłużenia na koszt państwa. Nie warto liczyć na całkowitą restrukturyzację, jak na częściową – może pomóc rodzinie, która znalazła się w trudnej sytuacji materialnej. Miłym bonusem będzie obniżenie oprocentowania na pozostałe płatności.

Jak zostać członkiem programu: procedura

Aby kwalifikować się do preferencyjnych kredytów hipotecznych, musisz najpierw złożyć wniosek. Wystarczy odwiedzić oddział organizacji kredytowej, w której została wystawiona hipoteka na nieruchomości i przekazać niezbędny pakiet dokumentów:

• paszport;
• umowę pożyczki oraz wszelkie dostępne aneksy i wyjaśnienia do niej;
• wypis sporządzony przez pracownika banku, który ustala okres spłaty i wysokość niespłaconego zadłużenia;
• wyciąg z ZSRR sporządzony dla zastawionych mieszkań;
• wyciąg z USRR wskazujący prawa kredytobiorcy i członków jego rodziny w związku z brakiem innej nieruchomości mieszkalnej;
• zaświadczenie zawierające dane o dochodach współkredytobiorcy;
• dokumenty wyjaśniające przyczyny powstałego zadłużenia, które uznaje się za ważne.

Większość Rosjan z pomocą rozwiązuje swoje problemy mieszkaniowe.

Długoterminowy plan ratalny na odsetki bankowe pozwala niemal natychmiast zostać właścicielem domu, ale miesięczna spłata przez 15-20 lat jest dużym obciążeniem dla rodziny. Lwią część stanowią oszustwa bankowe: w rezultacie pożyczkobiorca przepłaca za mieszkanie lub dom 2-3 razy.

Aby zmniejszyć obciążenia płatnicze i pomóc obywatelom znaleźć dach nad głową, państwo zaoferowało możliwość zwrotu odsetek. Jaka jest istota ich warunków, czy dopłaty do kredytów hipotecznych będą kontynuowane w 2019 roku, rozważymy poniżej.

Inicjatywa państwa i ramy prawne

Rozpoczęty w 2015 roku państwowy program 12 proc. dotacji stał się popularnym antykryzysowym środkiem preferencyjnego udzielania kredytów mieszkaniowych.

Ale państwo dążyło także do innego, nie mniej ważnego celu: utrzymania na powierzchni pierwotnego rynku nieruchomości.

Pomoc dla programistów

Kiedy pod koniec 2014 roku oprocentowanie kredytów hipotecznych banków gwałtownie wzrosło z 12 do 17-20%, ludzie po prostu przestali zaciągać pożyczki na wygórowane oprocentowanie, a „pierwotna” była na skraju załamania.

marzec 2015 na podstawie Dekrety rządowe z dnia 13 marca 2015 r., rozpoczyna się numer 220 „W sprawie zatwierdzenia zasad przyznawania dotacji z budżetu federalnego instytucjom kredytowym w celu zrekompensowania utraconych dochodów z tytułu udzielonych kredytów mieszkaniowych (hipotecznych)”. Banki zaczęły udzielać kredytów hipotecznych o oprocentowaniu do 12 w skali roku, różnicę rekompensowało państwo.

Dotacja była realizowana do końca 2016 roku. Decyzja o dalszym przedłużeniu lub zamknięciu programu na szczeblu rządowym nie została jeszcze podjęta.

Programy wsparcia społecznego

Przedstawiono ramy regulacyjne wsparcia państwa programy celowane:

• programy gubernatorskie „Młoda Rodzina”;

Pomagając ludności w zakupie mieszkań, przedstawiciele stanów i instytucje kredytowe kierują się ustawami federalnymi w zakresie pomocy społecznej, ustawą federalną „O hipotece” i przepisami regionalnymi.

Programy państwowe

Federalny program docelowy "Mieszkanie" przyczynia się do poprawy warunków życia szerokiego grona Rosjan. Inicjatorem opracowania i jednocześnie głównym kuratorem Programu jest Rząd Federacji Rosyjskiej. Projekt przewiduje działania na lata 2010-2020.

Wsparcie hipoteczne dla obywateli zapewnia dwie opcje:

Program „Mieszkanie dla rosyjskiej rodziny”. Działa jako uzupełnienie państwowego programu „Zapewnienie niedrogich i komfortowych mieszkań i mediów”.

Głównym kierunkiem projektu jest budowa niedrogich mieszkań klasy ekonomicznej w segmencie IZHS z przydziałem działki. Planowana jest budowa ponad 25 milionów „kwadratów” przestrzeni życiowej.

Grupą docelową populacji są młode rodziny, specjaliści w popularnych zawodach, obywatele w wieku 25-40 lat.

Projekt realizowany jest w 70 podmiotach wchodzących w skład Federacji Rosyjskiej. Możesz kupić dom z działką ze środków własnych lub kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny program „Młoda rodzina” na lata 2016 - 2020. W zależności od kategorii rodziny państwo dofinansowuje do 30% kosztów mieszkania w nowym budynku lub budowy/zakupu domu prywatnego. Dotacja jest ograniczona do maksymalnej kwoty 1 miliona rubli dla czteroosobowej rodziny.

Wymagania dla wnioskodawców:

• wiek do 35 lat;
• potrzeba mieszkania;
• posiadanie stałego dochodu na pokrycie pozostałych kosztów.

Rodzina może spłacić brakującą kwotę z własnych środków lub ubiegać się o kredyt hipoteczny w bankach partnerskich. , VTB są głównymi uczestnikami tego programu.

Projekty gubernatora „Młoda Rodzina” zapewnić pomoc regionalną obywatelom potrzebującym mieszkań. Zgodnie z zamierzonym celem jest podobny do federalnego programu pomocy.

Główny warunki pomocy młode rodziny w terenie obejmują następujące punkty:

• wiek wnioskodawców w większości regionów ustala się na 35 lat;
• maksymalna płatność to 300-400 tysięcy rubli;
• formą pomocy jest zaświadczenie o zakupie mieszkania lub dopłacie do oprocentowania kredytu mieszkaniowego.

Możesz dowiedzieć się o podobnych projektach w regionie, w którym mieszkasz. w gminach i oddziałach SZN. Wyjaśnienia wymagają również ograniczenia. W niektórych regionach wsparcie w 2019 r. jest możliwe przy braku funduszy federalnych.

hipoteka wojskowa lub zaświadczenie przewidują pomoc państwa w zapewnieniu mieszkań dla personelu wojskowego i obywateli zrównanych z tą kategorią:

• pracownik musi służyć w oddziale na stanowiskach szeregowych/oficerów przez co najmniej 3 lata;
• certyfikaty są dostarczane według celu. W 2019 roku jego maksimum wynosi 2 400 000 rubli;
• hipoteka dla wojska oznacza państwowe dopłaty do oprocentowania pożyczki – wojsko płaci 9,9%, reszta jest zwracana przez państwo.

O powyższe wsparcie ubiegają się również ci, którzy nie mają własnego mieszkania lub potrzebują poprawy swoich warunków. Ze wsparcia można skorzystać tylko raz, a wojsko musi wybrać między certyfikatem a dotacją.

Korzystanie z kredytu hipotecznego. Jedną z możliwości wykorzystania macierzyńskich funduszy kapitałowych jest poprawa warunków życia rodziny. Co więcej, taki cel pozwala korzystać ze środków certyfikatu do ukończenia przez drugie dziecko trzech lat.

Rodzina zawiera umowę z kredytodawcą na spłatę części kredytu hipotecznego lub spłatę zadatku ze środków publicznych. Następnie FIU przekazuje wymaganą kwotę na wskazany rachunek.

Warunkiem tego sposobu nabycia nieruchomości jest przydział udziałów we własności każdego członka rodziny w ciągu 6 miesięcy od zarejestrowania mieszkania.

Główne warunki programów

Ponieważ oficjalne unieważnienie dekretu nr 220 jeszcze nie nastąpiło, warto bardziej szczegółowo zastanowić się nad warunkami udzielania ludności dotacji państwowych na kredyty hipoteczne:

Nie ma innych ograniczeń ani warunków. Problem jest inny: w zeszłym roku rząd przydzielił państwu. dotowanie nieco ponad 20 miliardów rubli. Kwota ta nie wystarczyła do zaspokojenia popytu, a banki musiały wprowadzić wewnętrzne filtry, aby zmniejszyć liczbę kandydatów.

Innowacje w tym roku

W 2019 r. państwo zaskoczy rodziny, w których urodzi się drugie lub trzecie dziecko przed 31 grudnia 2022 r. W tym przypadku mówimy nie tylko o dopłatach socjalnych, ale także o możliwości wzięcia udziału w programie hipotecznym, w ramach którego można kupić mieszkanie na kredyt ze znacznie obniżonym oprocentowaniem. Rodziny wielodzietne będą mogły kupić nieruchomość za 6,00% rocznie na następujących warunkach:

1. Program został wprowadzony w życie na mocy dekretu rządowego nr 1711 z dnia 30 grudnia 2017 r.
2. Rodziny, które po 01.01.2018 mogą liczyć na obniżoną stawkę. uzupełnione drugim lub trzecim dzieckiem, a także tymi, które wcześniej wystawiły kredyt hipoteczny, ale po urodzeniu w 2018 r. refinansowały go 2-3 dzieci. W tym drugim przypadku wnioskodawcy muszą zawrzeć umowę ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zdrowotnego i wypadkowego.
3. Państwo dofinansuje pożyczkę dla rodziny, w której w ciągu trzech lat urodziło się drugie dziecko. Jeśli para ma trzecie dziecko, otrzyma wsparcie państwa przez pięć lat.
4. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego w ramach tego programu wynosi 8 000 000 rubli. dla mieszkańców stolicy, Sankt Petersburga, a także obwodu leningradzkiego i obwodu moskiewskiego. Rodziny z innych regionów Rosji mogą liczyć na nie więcej niż 3 000 000 rubli.
5. Ubiegając się o kredyt hipoteczny, który jest częściowo dotowany przez państwo, będziesz musiał dokonać wpłaty wstępnej, której wysokość może sięgać 20,00% wartości nabywanej nieruchomości.
6. Zgodnie z warunkami programu kupowane mieszkania powinny pochodzić wyłącznie z rynku pierwotnego.
7. Dotacje od państwa otrzymają tylko ci kredytobiorcy, którzy terminowo dokonują obowiązkowych spłat wystawionej hipoteki.

Inne sposoby ubiegania się o pożyczki uprzywilejowane na mieszkania

Banki są zainteresowane zwiększeniem liczby klientów, dlatego rozwijają własne produkty hipoteczne, które są naprawdę atrakcyjne dla społeczeństwa:

1. Sbierbank oferuje programy pożyczek mieszkaniowych dla młodych rodzin, m.in. Roczne stawki wahają się od 10,75 do 11,5%. Programy oferowane są kobietom, które urodziły/adoptowały drugie dziecko, na zakup gotowego lub w trakcie budowy mieszkania.
2. VTB 24 oferuje kredyty mieszkaniowe o oprocentowaniu 11% i minimalnej kwocie 600 tysięcy rubli.

Prawie każda instytucja kredytowa posiada program kredytów mieszkaniowych ze wsparciem państwa.

AHML - okazja do ułatwienia "udziału hipotecznego"

Struktura handlowa z udziałem państwa AHML (Agencja Kredytów Hipotecznych) nie zajmuje się bezpośrednio dotowanymi kredytami hipotecznymi. Organizacja współpracuje z bankami partnerskimi, w których obywatel może złożyć wniosek.

W czasach kryzysu to właśnie AHML wziął na siebie lwią część pracy nad restrukturyzacją zadłużenia kredytobiorców hipotecznych, a także innych kategorii kredytobiorców. Program wsparcia państwa dla problematycznych kredytów hipotecznych za pośrednictwem AHML okazał się na tyle udany, że w styczniu 2017 r., przy zmienionych warunkach, trwał do 03.01.2017.

Efekty zastosowania programu „kryzysowego” do wsparcia rosyjskiego rynku nieruchomości są bardziej niż zachęcające: liczba kredytobiorców hipotecznych w 2018 roku wzrosła o 50%, trwa budowa, ludzie wprowadzają się do nowych mieszkań. Ale ona się wyczerpała. Czy zastąpi go nowa forma dotacji na dużą skalę, pokaże czas i sytuacja gospodarcza.

Aby zapoznać się z opisem programów udzielania preferencyjnych kredytów hipotecznych, zobacz poniższy film:

Od kilku lat państwo udziela pomocy w formie dotacji na obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych. W tym roku, przy udziale w nowym programie, obywatele będą mogli otrzymać kredyt hipoteczny w wysokości 6% w skali roku. Ale wymagania wobec pożyczkobiorcy są surowe, przede wszystkim musi zostać rodzicem 2 lub 3 dzieci po wygaśnięciu programu.

Istota programu

Rozpoczęła swoją działalność na początku 2019 roku i potrwa 5 lat. W jego trakcie rodziny, które mają 2 lub 3 dzieci w okresie jego ważności, mają możliwość otrzymania kredytu hipotecznego.

Procedura dla tej dotacji jest następująca:

1. Obywatel powinien mieć oficjalnie zalegalizowane 2 lub 3 dziecko.
2. Ponadto musi spełniać wszystkie ustalone przez banki wymogi dla uczestników programu i kredytobiorców.
3. Wnioskodawca zbiera wszystkie niezbędne dokumenty i składa do banku wniosek o preferencyjny kredyt hipoteczny.
4. Wyboru banku może dokonać każdy z podmiotów, które zawarły z Agencją umowę partnerską o uczestnictwo w tym programie.
5. Pracownicy Banku przeglądają wniosek, weryfikują autentyczność dostarczonych dokumentów oraz prawdziwość informacji, analizują spełnienie przez kredytobiorcę ustalonych wymagań i podejmują decyzję.
6. Jeżeli bank odpowie pozytywnie, zostaje zawarta umowa kredytu hipotecznego z kredytobiorcą, na podstawie której otrzymuje on żądaną kwotę na potrzebny mu okres.
7. Środki przekazywane są na rachunek rozliczeniowy sprzedawcy mieszkania.
8. Kredytobiorca jest zobowiązany do ustanowienia zastawu na nabytej lub innej nieruchomości w krótkim terminie w porozumieniu z instytucją kredytową.
9. Następnie kredytobiorca dokonuje płatności zgodnie z harmonogramem dostarczonym przez bank.
10. Instytucja kredytowa składa wszystkie niezbędne dokumenty do Agencji, która pełni funkcję pośrednika w dystrybucji federalnych funduszy budżetowych na kredyty hipoteczne.
11. Agencja sprawdza otrzymane dokumenty pod kątem zgodności ze wszystkimi wymogami dotyczącymi wydawania dotacji.
12. Jeśli wszystko jest prawidłowo podane, Agencja przekazuje bankowi dotację w wysokości utraconych korzyści z udzielenia kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach.

W tej kolejności dotacje z budżetu federalnego przekazywane są bezpośrednio obywatelom.

Warto wiedzieć, że efekt karencji jest ograniczony i bezpośrednio zależy od stopnia pierwszeństwa urodzonego dziecka. Pojawienie się drugiego noworodka w rodzinie daje prawo do korzystania ze świadczenia przez 3 lata, a pojawienie się trzeciego dziecka - 5 lat. Co więcej, jeśli oboje dzieci pojawią się w okresie trwania programu, wówczas rodzice będą mogli je zsumować i otrzymać karencję 8 lat. Ale to musi być złożone w banku i potwierdzić udokumentowane informacje.

Wymagania

Aby bank mógł udzielić kredytu hipotecznego na dogodnych warunkach, muszą być spełnione jego warunki. W przeciwnym razie organizacja bankowa nie będzie mogła otrzymać na nią dotacji. Główne wymagania obejmują następujące punkty:

• umowa kredytu hipotecznego musi być zawarta od momentu wejścia programu w życie, w tym przypadku istnieje nawet możliwość refinansowania istniejącej umowy kredytu hipotecznego;
• wysokość kwoty wydanej na podstawie tej umowy nie może przekroczyć 3 milionów dla regionów i 8 milionów dla miast federalnych;
• ubiegając się o pożyczkę, nabywca domu pokrył 20 procent kosztów mieszkania lub więcej;
• dla karencji stawka wynosi 6%, po jego zakończeniu pozostała kwota zadłużenia zostanie przeliczona po kursie Banku Centralnego powiększonym o 2 proc., warunek ten należy określić w umowie kredytu hipotecznego;
• wymagane jest dodatkowe ubezpieczenie nie tylko mienia, ale także życia i zdolności do pracy kredytobiorcy przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego;
• rodzaj płatności jest możliwy tylko dożywotni, czyli w równych kwotach przez cały okres;
• dopuszczalne jest kupowanie mieszkań tylko na rynku pierwotnym;
• Pożyczka nie może być zaległa ani niespłacona.

Oprócz tych wymagań, które są nakładane przez państwo w postaci kontrolnego organu państwowego Agencji, same banki mają prawo do ustanowienia następujących wymagań:

1. Granica wieku kredytobiorców. Zwykle waha się od 21 do 65 lat, przy czym za ostatni wiek uważa się datę ostatniej płatności. Niektóre instytucje kredytowe mogą mieć mniej lub bardziej surowe wymagania.
2. Obywatelstwo Rosji, podczas gdy pożądane jest posiadanie stałego zezwolenia na pobyt długoterminowy w regionie w miejscu złożenia wniosku.
3. Obowiązkowe zatrudnienie. Wiele banków wymaga, aby łączne doświadczenie kredytobiorcy przekraczało 1 rok, podczas gdy w ostatnim miejscu pracy przepracował co najmniej 6 miesięcy.
4. Stabilny oficjalny dochód. Banki witają przede wszystkim posiadaczy kart płacowych. Ponadto w głównym wymaganiu należy przedstawić certyfikat 2-NDFL, który wskazuje całą oficjalną pensję kredytobiorcy. Chociaż oprócz tego banki mogą brać pod uwagę dodatkowe dochody klientów. Można je potwierdzić wyciągami bankowymi.
5. Dobra historia kredytowa. Wymóg ten jest ważny dla prawie wszystkich instytucji kredytowych. Jednocześnie sprawdzana jest nie tylko czarna lista wśród banków, ale również długi komorników, które mogą powstać w wyniku nieuiszczenia administracyjnych kar pieniężnych, rachunków za media, podatków i innych zobowiązań.

Dlatego przed złożeniem wniosku należy sprawdzić brak długów, zebrać wszystkie potrzebne dokumenty i dopiero po tym udać się do banku.

Dokumentacja

Przy wnioskowaniu o ten kredyt hipoteczny wymagany będzie bardziej rozbudowany pakiet dokumentów niż przy uzyskiwaniu hipoteki nieupoważnionej. Wymagane są następujące dokumenty:

• paszport osobisty pożyczkobiorcy i współpożyczkobiorcy, którym zwykle jest drugi małżonek;
• akty urodzenia wszystkich dzieci;
• zaświadczenia o dochodach z nasion, wyciągi z konta – wszystko, co może świadczyć o dostępności i regularnym otrzymywaniu środków;
• zgoda małżonka na udział w kredycie hipotecznym;
• kopie ksiąg pracy, umów, innych dokumentów potwierdzających oficjalne zatrudnienie członków rodziny, z zachowaniem wymaganej ilości czasu;
• dokumenty dla wybranego mieszkania, jeśli istnieją już pewne opcje i preferencje.

Bank może również zażądać innych dokumentów w celu weryfikacji podanych danych.

Obecnie do programu dołączyły takie banki jak Sbierbank, VTB 24 i VTB Bank of Moscow, Rosselkhozbank. Szczegółowe informacje na temat udziału instytucji kredytowych w tym programie można uzyskać bezpośrednio na stronach internetowych tych banków. Zawsze odzwierciedlane są najkorzystniejsze warunki udzielania kredytów, aby przyciągnąć uwagę kredytobiorców.

Możesz również skorzystać z tego programu refinansując istniejący kredyt hipoteczny, jeśli uczestnicy programu spełnią wszystkie wymagania do niego. Refinansowanie wiąże się z uzyskaniem nowego kredytu, więc kredyt hipoteczny będzie uważany za podpisany od momentu wejścia programu w życie.

Jednak przy refinansowaniu ważne jest, aby wyliczyć wszystkie główne punkty związane z dodatkowymi usługami ubezpieczeń na życie, a także bezpośrednio z ubezpieczeniami majątkowymi. Ważne jest również, aby ocenić, ile czasu pozostało do spłaty i ile odsetek pozostało do spłaty od istniejącego zadłużenia hipotecznego. Jeśli prawie wszystkie odsetki są spłacane, nie będzie żadnych korzyści z takiej operacji.

Ważne jest, aby wiedzieć, że minimalna dopuszczalna kwota w ramach tego programu może być wydana od 500 tysięcy rubli na maksymalny okres do 30 lat. Jeżeli kredytobiorca zalega z płatnościami kredytu, bank nie będzie mógł otrzymać dotacji, a co za tym idzie, zmieni warunki umowy na niekorzystne dla kredytobiorcy.

Rok temu został uruchomiony program „Państwowe wsparcie kredytów mieszkaniowych (hipotecznych)”, opracowany przez Ministerstwo Finansów w ramach wspierania budownictwa, sektora bankowego i obywateli Federacji Rosyjskiej.

Głównym argumentem przemawiającym za przedłużeniem programu dopłat do oprocentowania kredytów hipotecznych były wyniki programu pomocy państwa.

Program dał oczekiwane od niego rezultaty, stał się przeciwwagą, która przeciwstawiała się upadkowi rynku. W ciągu roku pracy, od marca 2015 r. zawarto 270 590 umów kredytowych na łączną kwotę 484 735 mln rubli, zakupiono ponad 13 mln mkw. mieszkań. Liderami w udzielaniu pożyczek w ramach programu dopłat państwowych do oprocentowania kredytów hipotecznych są Sbierbank, VTB24, Rosyjski Bank Rolny.

Przypomnijmy, w związku z czym rząd Federacji Rosyjskiej został zmuszony do zatwierdzenia tego programu. W grudniu 2014 r. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej ze względu na rosnącą inflację i osłabienie rubla zmienia kluczową stopę o 6 punktów od razu, podnosząc ją do 17%. Spowodowało to przewidywalną reakcję banków w tej sytuacji, które podniosły oprocentowanie wszystkich programów kredytowych.

Powiązane materiały

Najwyraźniej znalazło to odzwierciedlenie w kredytach zabezpieczonych, oprocentowanie kredytów hipotecznych sięgało 20% w skali roku. Niektóre banki nawet tymczasowo zawiesiły kredytowanie niektórych produktów, w tym programu Military Mortgage. Nikt nie chciał wpaść w dziurę zadłużenia, w efekcie wszystko się zatrzymało: rynek nieruchomości, sektor bankowy, producenci, budowlańcy, wszyscy zdali sobie sprawę, że nie mogą dalej funkcjonować w takich warunkach. Rozpoczęła się panika, zarówno wśród obywateli, jak i innych uczestników rynku, nikt nie widział wyjścia z tej sytuacji.

Z polecenia Rządu Federacji Rosyjskiej w marcu 2015 r. wprowadzono program państwowych dopłat do kredytów hipotecznych, mający na celu wyrównanie sytuacji i ratowanie rynku (w ciągu roku wszyscy uczestnicy tego programu nazywali go „koną ratunkową” ). Program przewidywał udzielanie bankom przez państwo dotacji w postaci różnicy w oprocentowaniu między stopą banku a stopą w ramach programu kredytów preferencyjnych, która nie mogła przekroczyć 12% w skali roku. Preferencyjna stawka została ustalona w umowie kredytowej zawartej na zakup mieszkania na etapie budowy lub w gotowym domu, ale zakupionego od dewelopera.

Warto zauważyć, że wynik pierwszego miesiąca programu był bardzo skromny, nie wszystkie banki ubiegały się o udział, a potencjalni kredytobiorcy, którzy jeszcze nie odeszli od szalonych stawek, nie odważyli się udzielać kredytów.

W okresie marzec-kwiecień 2015 r. w ramach programu pomocy państwa zawarto 4 147 umów kredytowych na łączną kwotę 21 668 mln rubli. Przez dwa miesiące trwała akumulacja, podłączono media, internet, a od maja zaczęły być popularne pożyczki.

W maju 2015 r. nastąpił gwałtowny wzrost popularności programu kredytów preferencyjnych (wzrost o 548,47%), zawarto 26 892 umów kredytowych. Szczytowym miesiącem pod względem wolumenu udzielonych kredytów był luty 2016 r.

W związku z wygaśnięciem programu dopłat (marzec 2016 r.) i brakiem konsensusu, między Rządem Federacji Rosyjskiej, Ministerstwem Finansów i Ministerstwem Budownictwa doszło do poruszenia w sprawie celowości przedłużenia tego programu na 2016 r. . Wszyscy, którzy nie mieli jeszcze czasu na uzyskanie preferencyjnego kredytu, pospiesznie zwrócili się do banków. Efektem tej ekscytacji było udzielenie w lutym 2016 roku kredytów w wysokości 79 639 mln rubli, zawarto 42 951 umów kredytowych.

Banki, które na początku 2015 roku przewidywały kilkukrotny upadek kredytów hipotecznych, po kilku miesiącach trwania programu, już mówiły o zachęcających faktach. Tak, redukcja akcji kredytowej była oczywista, ale nie uderzyła w portfel kredytowy tak bardzo, jak oczekiwano. Według statystyk co czwarty kredyt udzielony przez bank był objęty programem dopłat państwa do oprocentowania kredytów hipotecznych.

Sektor budowlany, który na początku 2015 r. „osłabł” na podstawie wyników 11-miesięcznego programu wsparcia państwa, skierowanego pisemnie na początku 2016 r. do Prezydenta Federacji Rosyjskiej z prośbą o przedłużenie program kredytów preferencyjnych w celu zapobieżenia załamaniu się budownictwa wielomieszkaniowego.

W tym apelu deweloperzy rozsądnie opisali wszystkie pozytywne aspekty programu, takie jak rozwój powiązanych sektorów gospodarki, wzrost wielkości substytucji importu materiałów budowlanych, wzrost liczby miejsc pracy, rozwiązanie problemu problem „mieszkaniowy” ponad tysiąca rosyjskich rodzin.

Wzrost liczby „budownictwa długoterminowego”, wzrost liczby oszukanych udziałowców, wzrost stopy bezrobocia, ogólny spadek sprzedaży – taką prognozę zalecali deweloperzy w przypadku odmowy przedłużenia program pożyczek miękkich.

Podsumowując wszystkie czynniki, Rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję, po której wielu odetchnęło z ulgą, o rozszerzeniu programu preferencyjnych kredytów hipotecznych na zakup mieszkania na etapie budowy.

Państwowa pomoc hipoteczna została przedłużona do 1 stycznia 2017 r. z korektami. W szczególności marża banków została obniżona do 2,5 punktu procentowego, tj. banki będą „zarabiać” mniej na tym programie. Warto jednak zauważyć, że spadek rentowności nie stał się „hamulcem” dla banków i do udziału w programie dotacji państwowych zgłoszono ponad 1,2 biliona rubli. rubli, mimo że całkowity limit programu wynosi 1 bilion. rubli.

Banki dokonały już korekt w swoich programach kredytowych, w tym w ramach programu Military Mortgage. Stawki niektórych banków (Svyaz-Bank, Otkritie Bank) już uległy zmianom, wzrost stawek nie jest znaczący, ale jest obecny.

Mimo zmiany warunków przewiduje się, że do 1 stycznia 2017 r. co najmniej 500 mld rubli zostanie dodatkowo dotowanych. kredyty hipoteczne i zastrzyk w sektorze budowlanym poprzez kredyty hipoteczne o wartości co najmniej 900 miliardów rubli. W oparciu o średni koszt metra kwadratowego w ramach programu dotacji państwowych (56,55 tys. rubli) sfinansuje to około 16 mln metrów kwadratowych mieszkań, które niewątpliwie będą „kołem ratunkowym” dla sektora budowlanego gospodarki.

Członkowie NIS są jednymi z najaktywniejszych użytkowników programu dopłat państwowych do oprocentowania kredytów hipotecznych, nabywania na własność mieszkań w ramach programu Military Mortgage. Z roku na rok rośnie liczba wojskowych, które chcą kupić mieszkania na etapie budowy lub w gotowym domu od dewelopera i 2016 rok nie będzie wyjątkiem.

Dziś deweloperzy w kontakcie z personelem wojskowym podają koszt metra kwadratowego w oparciu o ogólną sytuację na rynku nieruchomości i często go przeceniają, mając nadzieję, że nie każdy personel wojskowy będzie zaangażowany w dokładną selekcję obiektów, ze względu na stałe zatrudnienie, wyjazdy służbowe, po prostu niemożność znalezienia się w rejonie nabycia mieszkania.

„Wojskowy Pereezd”, zdając sobie sprawę ze społecznego znaczenia mieszkań dla personelu wojskowego, jest zawsze gotowy do udzielenia pomocy, zarówno na etapie wyboru i zakupu nowego mieszkania, jak i w razie potrzeby jego sprzedaży.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące pracy, funkcjonowania systemu NIS, kupna i sprzedaży nieruchomości, uzyskania rabatu od dewelopera, nasi pracownicy są zawsze gotowi do pomocy zarówno uczestnikowi NIS, jak i jego bliskim.

Dotowanie kredytów hipotecznych przez państwo w 2016 roku trwa. W ubiegłym roku kryzys gospodarczy w naszym kraju doprowadził do znacznego spadku liczby udzielanych przez banki kredytów hipotecznych oraz nabywanych nieruchomości na rynku pierwotnym. Oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie wzrosły. Aby pobudzić działalność instytucji kredytowych i pierwotnego rynku nieruchomości, państwo zdecydowało się na dotowanie banków.

Jaki jest cel dofinansowania

Kredyty hipoteczne są udzielane po oprocentowaniu o kilka punktów procentowych niższym niż kredyty konsumpcyjne. Wynika to z długiego okresu kredytowania. Przez 20-30 lat pożyczkobiorca spłaci kwotę pożyczki w dwu, a nawet trzykrotnej wysokości. W 2015 roku oprocentowanie kredytów hipotecznych rosło i sięgało 17, a nawet 19 proc. Warunki takich pożyczek można by nazwać zniewalającymi. To znacznie zmniejszyło liczbę transakcji zakupu mieszkania.

Państwo zaczęło dotować banki, aby udzielały kredytów hipotecznych po bardziej przystępnych dla kredytobiorców stawkach. W 2015 i 2016 roku kredyty hipoteczne w bankach z dotacjami państwowymi udzielane są osobom fizycznym w tempie 12% w skali roku. Różnica między tą stawką a stawką, którą oferowałby bank bez udziału państwa jest dotowana kosztem środków budżetowych. Wysokość dotacji to różnica między 12 proc. a kwotą równą stawce kluczowej powiększonej o 3,5 proc. W 2016 r. kluczowa stopa utrzymuje się na poziomie 11%, co oznacza, że ​​bank musi udzielać kredytów hipotecznych na poziomie 14,5%, aby dostać się do programu dopłat, więc państwo apeluje do banków, aby nie podwyżkowywały nadmiernie oprocentowania kredytów hipotecznych, banki otrzymują wsparcie państwa, pożyczkobiorcy otrzymują pożyczkę po obniżonej stawce.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny z dotacją rządową?

Nie ma ograniczeń co do kręgu osób, które mogą otrzymać taki kredyt hipoteczny. Konieczne jest jedynie spełnienie warunków, jakie banki nakładają na kredytobiorców:

• wiek od 18 lat;
• wypłacalność;
• dostępność zaliczki na zakup mieszkania w wysokości co najmniej 20% wartości obiektu.

Państwo nie dotuje wszystkich organizacji kredytowych, ale tylko te banki, które udzielają kredytów hipotecznych na kwotę co najmniej 300 mln rubli miesięcznie. Do tej kategorii należą największe banki: VTB24, Sbierbank, Rosyjski Bank Rolny itp.