Kje je najbolje dobiti poslovno posojilo? Kje dobiti posojilo za samostojnega podjetnika

Vsako podjetje mora nenehno vlagati dodatna sredstva. In če prijatelji in sorodniki ne morejo priskočiti na pomoč samostojnemu podjetniku, obstaja le en izhod - stopiti v stik z banko. V članku vam bomo povedali, ali je enostavno vzeti posojilo za samostojnega podjetnika, katere banke ga izdajo, in tudi podrobno razmislimo o pogojih posojila. Oglejmo si nekaj resničnih pričevanj strank.

Pogoji za pridobitev posojila

Glavna stvar, na katero so banke pozorne, je plačilna sposobnost stranke.

Seveda je za podjetnika pridobitev posojila zelo priročen način za reševanje težav. Denar je mogoče usmeriti v katero koli potrebo:

  1. razvoj podjetja;
  2. dopolnjevanje obratnih sredstev;
  3. opremljanje novih delovnih mest;
  4. širitev blagovne baze itd.

Glavni dejavnik, ki ga banke upoštevajo pri obravnavi vloge, je plačilna sposobnost stranke. Kreditne institucije ocenjujejo možna tveganja. V tem primeru se upoštevata dve kategoriji posojilojemalcev - zaposleni in lastniki podjetij.

Banke so veliko bolj pripravljene izdajati posojila prve kategorije - zaposlenim. Z lahkoto zagotovijo dokazilo o svoji plačilni sposobnosti – izkaz poslovnega izida, delovno knjižico, najemno pogodbo. Kot vir dohodka se ne upošteva le plača, ampak tudi dodatni dobiček:

  1. obresti na depozite;
  2. najem nepremičnine;
  3. pokojnina;
  4. dodatki;
  5. zaposlitev za krajši delovni čas.

Podjetniki ne morejo v celoti dokazati svoje plačilne sposobnosti. Glavni tekoči prihodek je še vedno mogoče potrditi z računovodskimi poročili, izjavami in knjigo prihodkov in odhodkov. Kakšni pa bodo prihodki v prihodnosti? Za približen izračun banke zahtevajo, da samostojni podjetniki izdelajo poslovni načrt. Vsebovati naj bi podrobne informacije o tem, za kaj bodo izposojena sredstva porabljena in iz katerih virov bodo povrnjena.

Seznam dokumentov

Če želite dobiti denar na kredit, se morate odločiti za banko in program. Nato zberite potrebne dokumente. Običajno zahteva:

  1. potni list;
  2. vojaška izkaznica;
  3. izpolnjen prijavni obrazec;
  4. potrdila o registraciji;
  5. izvleček iz USRIP;
  6. licenco.

Poleg tega mora samostojni podjetnik zagotoviti:

  1. finančno poročanje;
  2. bilanca prometa;
  3. knjiga prihodkov in odhodkov;
  4. zastavna izjava premoženja;
  5. Poslovni načrt.

V primeru zavrnitve lahko zagotovite paket dokumentov več organizacijam hkrati.

Razlogi za zavrnitev izdaje posojila

Samostojni podjetniki, ki bodo najverjetneje dobili posojilo, imajo:

  1. Dobra kreditna zgodovina.
  2. Kazenske evidence ni.
  3. Pri plačilih ni zamud.
  4. Likvidna sredstva v lasti, ki jih je enostavno prodati.
  5. Obdobje delovanja je najmanj 1 leto.

Glavni razlog za zavrnitev je nezadostna plačilna sposobnost. V tem primeru morate razviti podroben poslovni načrt. Banke so pristranske do samostojnih podjetnikov, saj lahko zlahka prenehajo z dejavnostjo in zaprejo posel. Zato je več zaupanja v tiste, ki lahko zastavijo premoženje. Drugi dejavniki za zavrnitev so:

  1. Zamude pri plačilih davkov in prispevkov.
  2. Dolgovi na izplačane plače.

Da bi zmanjšali tveganje zavrnitve, podjetnikom svetujemo, da:

  1. Obrnite se na organizacijo, kjer imajo odprt tekoči račun, preko katerega redno poteka gibanje sredstev.
  2. Navedite največje možno število dokumentov, ki potrjujejo kakovost poslovanja.
  3. Ohranite pozitivno kreditno zgodovino.
  4. V času vloge nimate neporavnanih posojil.

Vrste posojila

Običajno banke ponujajo naslednje vrste posojil.

  1. Ekspresno posojilo. Primerno za stranke, ki morajo nujno prejeti majhen (do 100 tisoč rubljev) znesek denarja. Obresti so običajno visoke, vendar je postopek zelo preprost – potrebujete le potni list in vozniško ali pokojninsko potrdilo. Omejene so tudi smeri porabe.
  2. Potrošniški kredit. Nameni porabe niso omejeni, vendar ne vključujejo poslovnih idej. Prevzamejo ga lahko posamezniki le, če ne nameravajo porabiti sredstev za razvoj podjetja. V nasprotnem primeru bo banka zavrnila izdajo. Obresti so manjše, a bo treba zbrati več dokumentov. Pri izposoji velikih zneskov se lahko zahteva porok ali registracija nepremičnine kot zavarovanje.
  3. ciljni program. Posebni programi posojil za različne vrste podjetij. Ponujajo se za usmerjanje za posebne namene - na primer za nakup drage nepremičnine. Postane tudi zavarovanje za posojilo. Obrestne mere so zaradi tega precej nižje.

Poleg tega obstajajo vladni programi za podporo malim in srednje velikim podjetjem. Veliko bank jih podpira. V tem primeru lahko Sklad za pomoč malim podjetjem deluje kot porok za posojilo. Pogoj - podjetnik mora delati najmanj 3 mesece. Svojo pomoč lahko ponudijo tudi regionalni proračuni. Vsa ponujena posojila IP lahko razdelimo na:

  1. Posojila za ustanovitev podjetja. Banke jih lahko izdajo v okviru državnih in občinskih programov. Potreben je poslovni načrt, zavarovanje (lastno premoženje posojilojemalca ali sredstva, ki jih je treba pridobiti). Obdobje - do 3 leta.
  2. Posojila za razvoj poslovanja. Imajo obvezno ciljno smer. Običajno je to dopolnjevanje obratnih sredstev, nakup materialov, surovin in sredstev.

Zahvaljujoč velikemu številu bančnih programov lahko samostojni podjetniki rešijo svoje težave. Prednosti posojila vključujejo:

  1. razpoložljivost posebnih programov;
  2. individualni pristop do stranke.

Od opaženih minusov:

  1. visoke obrestne mere;
  2. dolgo obdobje registracije;
  3. obvezna potrditev plačilne sposobnosti.

Banke s posojili za samostojne podjetnike

Številne velike banke v državi nudijo pomoč podjetnikom. Ponujajo veliko programov. Poglejmo si podrobneje, čigave ponudbe so najbolj donosne.

Sberbank

  1. Za podjetnike, katerih dohodek ne presega 400 milijonov letno, so na voljo naslednji programi: "Poslovni promet" (od 150 tisoč rubljev, do 4 leta, pri 14,8%), "Poslovne nepremičnine" (za nakup nepremičnine). nepremičnina , do 10 let, pri 14,7 %), "Poslovna prekoračitev" (do 17 milijonov, pri 12,9 %, do 1 leta).
  2. Ekspresna posojila za samostojne podjetnike s prihodkom do 60 milijonov letno: "Trust" (do 3 milijone, za 3 leta, pri 19,5%), "Business Trust" (brez zavarovanja, do 3 milijone, za 4 leta, pod 18,9 %).
  3. Leasing programi za nakup vozil. Dobite lahko do 24 milijonov za do 21 mesecev, potrebno je predplačilo v višini 10%.

VTB 24

  1. "Presežek". Od 850 tisoč rubljev, do 2 leti, pri 18,5%.
  2. "Povratno posojilo". Zagotavlja se pod enakimi pogoji kot "Overdraft", le obrestna mera je nižja - 16%. Zasnovan za dopolnitev obratnega kapitala.
  3. "Posojilo pod zavarovanje." Za nakup nepremičnine, ki jo je banka zastavila, se izda znesek do 150 milijonov za obdobje do 10 let. Potreben je 20% predplačilo.

"Moskovska banka"

  1. "Presežek". Znesek do 12,5 milijona rubljev se izda za obdobje do 1 leta. Navodila - plačilo davkov, izplačilo plač zaposlenim.
  2. "Poslovna perspektiva". Od 3 do 150 milijonov za do 5 let, za dopolnitev osnovnih sredstev. Pogoji so individualni.
  3. "Za razvoj". Lastnina se sprejme kot zavarovanje. Znesek - do 150 milijonov, rok - do 60 mesecev.
  4. "Promet" - znesek od 1 do 150 milijonov za dopolnitev obratnega kapitala za obdobje do 2 let. Odstotek se določi individualno.

"OTP-Bank"

  1. "Express". Mala posojila brez zavarovanja in provizije. Zneski do 750 tisoč, do 1 leta pri 35%.
  2. "Poslovneži". Za podjetnike, katerih obdobje delovanja je najmanj 12 mesecev. 200 tisoč je izdanih za 3 leta po 29%.
Pošljite svojo prijavo

Banka URALSIB

  1. "Podjetnik". Za samostojne podjetnike, za kakršen koli namen brez zavarovanja in porokov. Če je nepremičnina, se lahko obrestna mera zniža. Znesek je 750 tisoč za 5 let pri 22%.
  2. "Poslovno zaupanje". Poslovna posojila za kateri koli namen. Potreben je porok. Dobite lahko do 3 milijone za do 3 leta pri 20%.

Rosselkhozbank

  1. "Postani kmet" Ciljno posojilo za razvoj takšnega poslovnega sektorja, kot je kmetijstvo. Dobite lahko do 15 milijonov za do 10 let. Prvi obrok je 10%. Nujno je, da je naročnik član ciljnega programa.
  2. "Express". Posojilo do 1 milijon rubljev, zavarovano. Prvi obrok je 10%. Ciljno posojilo za dopolnitev obratnih sredstev.
  3. Racionalno posojilo. Tudi ciljno posojilo, vendar z večjim zneskom - do 30 milijonov, za dobo do 5 let. Ne potrebujete samo poroka, ampak tudi zastavo.

V članku smo sestavili seznam 12 največjih bank, ki podjetnikom in organizacijam dajejo posojilo za začetek poslovanja iz nič. Tudi iz članka boste izvedeli, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila, kakšni so pogoji za posojilo in kako dobiti posojilo.

Pri kateri banki dobiti posojilo za začetek poslovanja

Banka % ponudbe Znesek kredita
Sberbank 16-19% do 5 milijonov rubljev
Alfa banka 20% do 6 milijonov rubljev
VTB 24 od 11,8 % od 850000 rubljev.
Rosselkhozbank od 10,6 % do 60 milijonov rubljev
Raifansen banka od 12% do 4,5 milijona rubljev
Uralsib od 13,1 % do 170 milijonov rubljev
Uralska banka za obnovo in razvoj od 15,1 % do 3 milijone rubljev
Odpiranje od 10% do 1 milijon rubljev
Promsvyazbank od 12,3 % do 150 milijonov rubljev
Sovcombank od 12% do 30 milijonov rubljev
Binbank 15,25% do 150 milijonov rubljev
SKB banka od 14,5% od 70 milijonov rubljev

Cene se lahko razlikujejo glede na regijo države. Večina bank ponuja podjetnikom individualen pristop, pri čemer zanje izbere najvišji znesek posojila in obrestno mero glede na tveganja poslovnega načrta, višino zavarovanja in druge parametre. Zato navedeni podatki niso vedno nespremenjeni.

Kako dobiti posojilo za mala podjetja iz nič

Pot do se ne začne z obiskom banke, ampak s pripravo.

Najprej potrebujete:

  1. . Pri vsakem zagonu bo potreben podroben opis projekta, smeri njegovega razvoja. Na podlagi tega dokumenta si potencialni investitorji ustvarijo sliko o podjetju in se odločijo, ali se vanj splača vlagati. Priporočljivo je, da v poslovni načrt vključimo vse računovodske izračune, pregled trga, načrt dela in načrt odplačevanja kredita.
  2. Določite varščino. Seveda je v teoriji posojilo za odprtje samostojnega podjetnika mogoče dobiti za en "lep" poslovni načrt, v praksi pa so banke previdne do podjetnikov, ki nimajo nepremičnin, avtomobila ali drugih dragocenosti, ki bi lahko služile kot zavarovanje. . Tudi sam poslovnež ne sme pozabiti, da bo treba posojilo odplačati in celo s precej velikimi obrestmi. Zato morate pred odhodom na banko po posojilo poskrbeti za lastno "zračno blazino" - denarne prihranke ali premoženje (nepremičnine, avto, vrednostne papirje in delnice).
  3. Registrirajte samostojnega podjetnika ali LLC. Za pridobitev poslovnega posojila boste potrebovali dokumente, ki potrjujejo, da je oseba registrirana pri davčnem uradu kot podjetnik.
  4. Izberite banko. Preučiti morate ne samo tarife bank, ampak tudi ocene o njih. Samo neposredno stranke institucije lahko povedo o vseh pasteh storitve.

Ko je priprava končana, je banka izbrana, lahko se prijavite. To lahko storite v poslovalnici banke ali na spletu.

Navodila po korakih

Razmislite o pridobitvi posojila za začetek podjetja na primeru obiska Sberbank:

  1. Izpolnite prijavnico, ki vsebuje podatke o podjetniku in njegovih namerah glede pridobitve posojila.
  2. Izberite program kreditiranja za začetek oz.
  3. Banki predložite dokumente skupaj z vlogo za poslovno posojilo.
  4. Poplačajte akontacijo ali zastavite dragoceno premoženje.
  5. Pridobite zahtevani znesek in začnite svoje podjetje.

Spletna aplikacija

Večina bank danes sprejema vloge za posojilo prek interneta. Za to potrebujete:

  1. Pojdite na spletno mesto banke;
  2. Poiščite razdelek »Posojila za mala podjetja«;
  3. Izpolnite obrazec s popolnimi podatki;
  4. Vnesite svojo telefonsko številko;
  5. Pošljite obrazec v obravnavo in počakajte na odgovor.

Pogoji za odobritev posojila za mala podjetja

Posojilna pogodba med banko in podjetnikom prinaša tveganja za obe strani. Posojilodajalec ne bo zadovoljen, če posojilojemalec prejme denar in izgine ali ne odplača dolga. Zato banka pred izdajo posojila izve naslednje podatke:

  • koliko je potrebno in za kakšne potrebe;
  • posojilojemalec potrebuje celoten znesek naenkrat ali v več plačilih;
  • kakšen je načrtovani dobiček podjetja, kako stabilen;
  • kolikšen je načrtovani dohodek poslovneža, ob upoštevanju potrebnih plačil posojila;
  • ali so v vlagateljevi kreditni zgodovini temne lise.

Kako dobiti odobreno posojilo

Ko podjetnik pride v banko in išče posojilo za zagon v sektorju malih podjetij, strokovnjaki finančne institucije od njega zahtevajo določena jamstva. Tej vključujejo:

  1. Dobra kreditna zgodovina.Če ima poslovnež za sabo zapadla ali neporavnana plačila, se možnosti za novo posojilo zmanjšajo skoraj na nič. Finančne institucije se raje ne ukvarjajo z brezvestnimi posojilojemalci.
  2. Hipotekarna nepremičnina- kazalnik resnega pristopa k kreditu. Bolje je razmišljati o tem, kaj je mogoče zastaviti banki vnaprej, in se založiti z dokumenti, ki potrjujejo lastništvo in vrednost nepremičnine.
  3. Kompetenten poslovni načrt, kar odraža zaupanje v pridobivanje stabilnega dohodka.
  4. Vzporedni dohodek.Če je podjetnik zaposlen na stabilnem delovnem mestu ali ima druge dohodke, ki niso odvisni od novega posla, se njegove možnosti za odplačilo posojila v prihodnosti povečajo. Dohodek se potrjuje z 2-dohodnino.
  5. Garancija. Za posojilojemalca lahko jamči fizična ali pravna oseba z ugodno kreditno zgodovino.
  6. Začetni kapital več kot 25-30% zahtevanega zneska. Zagon podjetja še vedno zahteva nekaj prihrankov. Začeti podjetje s posojilom je vedno tvegano, še bolj pa ne smete pričakovati, da bo banka izdala posojilo za celoten znesek, potreben za zagon - še vedno morate vložiti nekaj osebnih sredstev.
  7. franšiza. Banke so bolj pripravljene posojati denar za preverjeno blagovno znamko kot za povsem nov podvig. Če torej v drugih točkah nekaj ni v redu, je bolje razmisliti o nakupu franšize, to bo povečalo možnosti za pridobitev posojila.

Obstajajo še drugi dejavniki, ki v manjši meri, vendar tudi povečajo možnosti za uspešno pridobitev posojila za majhno podjetje:

  • starost od 30 do 45 let;
  • stalna prijava v kraju stalnega prebivališča;
  • nepremičnine;
  • brez kazenske evidence;
  • registrirana poroka.

Kdo odloča

Glavna naloga banke pred odobritvijo posojila je oceniti tveganja in zanesljivost posameznega podjetnika. Da bi se izognili nadaljnjim težavam z dolgovi, banke uporabljajo dve glavni metodi:

  • strokovni pregled- subjektivno odločitev inšpektorjev finančne institucije;
  • avtomatiziran sistem točkovanja (točkovanje)– operater v program vnese podatke stranke, izpolni vprašalnik, vse nadaljnje analize potekajo brez človekovega posredovanja.

Nekatere banke uporabljajo dve metodi hkrati, zaradi česar je pregled še bolj temeljit.

Katere dokumente je treba predložiti

Ne glede na banko in tarifo boste za posojilo potrebovali potni list in vojaško izkaznico. Če naj bi mladenič služil vojsko, bo banka najverjetneje zavrnila posojilo.

Banka lahko zahteva tudi:

  • izkaz poslovnega izida (2-NDFL);
  • izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb (za LLC iz enotnega državnega registra pravnih oseb);
  • Poslovni načrt;
  • dokumenti o lastništvu nepremičnine, ki ostane v zastavo;
  • porokovno pismo;
  • za prejemnika franšize: pogodba z dajalcem franšize;
  • za osebe z začasno registracijo: njena potrditev;
  • če obstajajo: pogodbe z dobavitelji, najemne pogodbe za poslovne prostore, licence.

Bančna pogodba

Končni dokument pred pridobitvijo posojila je pogodba, ki jo je treba pred podpisom natančno preučiti. Ta dokument predpisuje vse pogoje za odobritev in odplačilo posojila, zato je treba posebno pozornost nameniti naslednjim točkam:

  • končna obrestna mera;
  • urnik plačila;
  • globe;
  • predčasno odplačilo;
  • obveznosti in pravice strank.

Značilnosti posojil za mala podjetja

Zakaj je tako pomembno dobiti posojilo po stopnji za novo malo podjetje? Dejstvo je, da so vsi kreditni programi razviti posebej za določene potrebe, kar pomeni, da v največji možni meri upoštevajo potrebe stranke. Torej ima posojila zagonskim podjetjem v malih podjetjih svoje posebnosti.

  1. Znesek posojila je višji od zneska potrošniškega posojila;
  2. Izdana sredstva se najpogosteje nakažejo na TRR podjetnika;
  3. Več obrestne mere;
  4. Pomembna so zavarovanja in poroki;
  5. Obvezno je življenjsko in zavarovanje zavarovanja.

Banka je zavrnila izdajo posojila - kaj storiti?

Vsi načrti za ustanovitev lastnega podjetja se lahko porušijo, če banka zavrne izdajo posojila. V tem primeru se lahko obrnete na drugo banko, vendar vam nihče ne more zagotoviti, da se bo odločil drugače.

Omeniti velja, da bo banka ob preverjanju kreditne zgodovine zagotovo prejela informacijo, da je podatke o državljanu že zahtevala druga banka.

Prav tako je zelo težko delati na napakah, saj po zakonu finančna institucija ni dolžna utemeljiti svoje zavrnitve in izraziti svoj razlog.

A tudi če je banka vlogo zavrnila in njene odločitve ni mogoče spremeniti, to ni razlog za odpoved. Obstajajo tudi drugi načini zaslužka:

  • Znesek posojil za potrebe posameznikov je manjši, vendar jih je lažje dobiti. Nekatere banke v zameno za visoke obresti niti ne zahtevajo kreditne zgodovine posojilojemalca, kar pomeni, da lahko vzamete več takšnih posojil hkrati.
  • nebančno posojilo.Če kreditna zgodovina ne zadovolji niti za pridobitev potrošniškega posojila, ostane možnost, da se obrnete na nebančno organizacijo, ki ima pravico izdajati posojila posameznikom. Vendar izdajajo majhne zneske, za krajša obdobja in po visokih obrestnih merah - z eno besedo, pod najbolj neugodnimi pogoji za podjetnika.
  • . Vsaka regija ima svoje državne in komercialne centre, ki financirajo izjemne poslovne projekte. Da bi dosegli takšno pomoč, pa mora biti poslovna ideja resnično izvirna in donosna. Občinske oblasti prostovoljno financirajo programe, ki zagotavljajo pretok sredstev in sredstev v regijo. Lahko je nova proizvodnja, kmetijstvo, izobraževanje, turizem in ekologija.
  • Storitve posrednika. Za plačilo (do 15% zneska posojila) bo izkušen posrednik analiziral potrebe in zmožnosti podjetnika ter zanj izbral najboljšo ponudbo. Poleg tega bo posrednik pomagal pri oceni posojila.
  • Partnerstvo z velikim podjetjem.Če ima podjetnik povezave med poslovnimi velikani, lahko najdete pokrovitelja, ki vam bo pomagal, tudi pri financiranju.

Razvoj in širitev poslovanja zahteva redne naložbe. Vprašanje potrebe po finančnih naložbah se prej ali slej pojavi tako pri začetnih podjetjih kot pri uspešnih gospodarstvenikih. V takem finančnem položaju se postavlja vprašanje: "Kje lahko dobim posojilo za samostojnega podjetnika?".

In v tem članku, kako so predstavljene banke, kjer lahko vzamete posojilo samostojnemu podjetniku brez porokov ali zavarovanja. Da bi za vas zbrali vse najboljše pogoje bank na enem mestu, smo analizirali kar nekaj posojilnih ponudb, ki v letu 2019 zagotavljajo posojilo samostojnim podjetnikom.

Načini pridobitve osebnega posojila

Bančno posojilo je učinkovita in hitra rešitev finančnih težav, donosno orodje za razvoj malih in srednje velikih podjetij, sposobnost pravočasnega odzivanja na nastajajoče negativne okoliščine. Samostojnim podjetnikom je na voljo posojilo za namenski razvoj podjetja, dopolnitev obratnih sredstev, za nakup nove opreme, izgradnjo proizvodne baze. Skoraj vsaka kreditna institucija ima ponudbe za posojila, tudi za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem (izjava).

Samostojni podjetniki potrjujejo plačilno sposobnost na podlagi računovodskih listin, ki kažejo dohodek iz naslova FCD; s pomočjo deklaracij; Dnevniki prihodkov in odhodkov; druga računovodska poročila. Za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika iz nič je treba sestaviti obetaven poslovni načrt. Odražati bi moral posebne kazalnike za prihodnja obdobja, ob upoštevanju posebnosti poslovanja v Rusiji, realne ravni povpraševanja po določenih storitvah ali blagu.

Pri obravnavi vloge za posojilo za podjetnike je pomembno, da banka razume, v kakšne namene bo posojilni denar usmerjen in iz katerih sredstev namerava odplačati dolg. Upravitelj posojila banke bo odgovoril na vprašanje, kako natančno dobiti posojilo samostojnemu podjetniku po izbranem programu.

Kakšna posojila lahko vzame samostojni podjetnik

Za mala in srednje velika podjetja banke ponujajo posojila na naslednjih področjih:

  1. Express - posojila: zasnovan za poslovneže z omejenim časom. Zagotovljen je minimalni paket dokumentov. Odločitev o odobritvi posojila in izdaji se sprejme v eni uri. Obrestna mera za tovrstne programe je veliko višja, rok posojila je krajši.
  2. Potrošniško posojilo za samostojne podjetnike. To vrsto posojila za samostojnega podjetnika lahko vzame posameznik. Za večji znesek je potreben širši paket dokumentov. Če potrebujete velik znesek, morate biti pripravljeni dati zavarovanje za posojilo v obliki nepremičnine, vozil, ki niso starejša od 3 let, ali sposobnih in solventnih porokov.
  3. Ciljni programi, vključno z stanjem: vključi posojila za mala podjetja. Gre za vrsto financiranja dejavnosti pravnih oseb, pri katerih lahko kot porok nastopa Sklad pomoči. Izdano samo za posebne namene. Zasnovan za podjetnike, ki se ukvarjajo z obetavnimi posli in so že registrirani več kot tri mesece.
  4. Številne banke ponujajo IP gotovinsko posojilo, revolving/nerevolving kreditne linije in prekoračitve.

TOP-6 donosnih bank za posojilo samostojnemu podjetniku

Ocene bank, ki ponujajo najugodnejše kreditne produkte za samostojne podjetnike, se oblikujejo iz ocene splošnih pogojev, seznama potrebnih dokumentov, obrestnih mer, trajanja posojila in morebitnega sodelovanja s samostojnimi podjetniki začetniki.

Za samostojne podjetnike je koristno najeti posojilo pri banki, pri kateri je odprt tekoči račun. Rednim strankam ponujamo posojila pod lojalnimi pogoji. Pred odprtjem računa IP je priporočljivo spremljati banke ne le glede ugodnih tarif, storitev upravljanja z gotovino, temveč tudi glede kreditiranja. Strokovnjaki našega bloga so že analizirali in zbrali ocena najboljših bank za samostojne podjetnike .

V letu 2019 imajo najboljšo ponudbo kreditov Banka stanovanjskih financ, OTP banka, Renaissance Credit in Sovcombank. Ponujamo vam, da se seznanite s pogoji posojilnih programov za samostojne podjetnike, kot tudi s specializiranimi programi posojil za samostojne podjetnike.

Najboljša banka, ki daje posojilo samostojnim podjetnikom, zavarovano s stanovanjem iz BZHF

Zelo pogosto podjetniki potrebujejo veliko denarja za razvoj svojega poslovanja, za povečanje prometa ali za druge namene, ki so povezani z razvojem poslovanja. Veliko posojilo brez zavarovanja je zelo težko vzeti, tudi če zbirate potrdila. In potem je najboljša možnost posojilo za posel IP, zavarovano s stanovanjem.

Stanovanjska finančna banka je daleč najbolj priljubljena banka med samostojnimi podjetniki, ki posojajo nepremičnine. Izdaja potrebnega zneska denarja poslovnežem poteka brez birokracije, nepotrebnih potrdil in v najkrajšem možnem času. Zaradi dejstva, da je stanovanje zastavna, banka bolj zvesto ocenjuje vašo kreditno zgodovino in vaše poslovanje. To daje resnično priložnost za najem posojila za samostojne podjetnike brez zavrnitve.

Pod kakšnimi pogoji lahko dobite posojilo

  • Rok posojila je do 20 let, obrestna mera pa je od 11%.
  • Znesek je do 8 milijonov rubljev (vendar ne več kot 70% tržne vrednosti stanovanja).
  • Če je stanovanje v lasti zakonca, se lahko v posojilni pogodbi navede kot zastavnik.
  • Predčasno odplačilo kadarkoli brez kazni in moratorija.
  • Stanovanje se mora nahajati v mestih, kjer banka deluje: Krasnodar, Moskva, regija Nižni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Peterburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Poslovno posojilo, zavarovano z nepremičnino


V zadnjih nekaj letih se po vsem svetu aktivno razvijajo projekti množičnega posojila P2B, ko posamezni vlagatelji posojajo posojilojemalcem brez sodelovanja kreditnih institucij. Tudi v Rusiji danes obstajajo taka podjetja, ki ponujajo posojila malim in srednje velikim podjetjem pod enostavnejšimi in bolj razumljivimi pogoji.

Eno od teh podjetij je agencija za naložbe in financiranje poslovanja "Denar do posla", ki daje posojila samostojnim podjetnikom z zavarovanjem nepremičnin in brez predložitve poslovodnih, računovodskih in drugih računovodskih izkazov.

Ponudba posojila je sama po sebi edinstvena in je ni mogoče primerjati z nobeno drugo banko. Če podjetnik nujno potrebuje denar, priporočamo, da bodite pozorni na to podjetje.

Kratki pogoji posojila IP:

  1. Najnižji znesek je od 500 tisoč rubljev za obdobje 2 let z možnostjo podaljšanja.
  2. Sredstva se izdajajo izključno za ciljno financiranje vašega podjetja.
  3. Kot zavarovanje je mogoče dati poslovne ali stanovanjske nepremičnine, pa tudi nepremičnine tretjih oseb.

Banka, ki daje posojilo samostojnemu podjetniku brez zavarovanja in porokov

OTP je ena tistih bank, ki dajejo potrošniška posojila samostojnim podjetnikom brez zavarovanja in poroka.Nesporna prednost te kreditne institucije je možnost spletne prijave z uradne spletne strani in prejetja končne odločitve v 15 minutah. OTP Bank ponuja donosno gotovinsko posojilo, tako za posameznike kot za samostojne podjetnike.

Posojilni pogoji za ljudi, ki vodijo lastno podjetje

  • Znesek posojila je od 15 tisoč do 4 milijone rubljev.
  • Posojilo se izda za obdobje od 12 do 120 mesecev.
  • Obrestna mera - od 10,5% letno.
  • Zagotavljanje zavarovanja v obliki poroka ali zavarovanja ni potrebno.

Od dokumentov je potrebno predložiti le potni list državljana Ruske federacije, potrdilo USRIP, TIN. Banka je pripravljena sodelovati z začetnimi podjetniki.

Gotovinsko posojilo za samostojne podjetnike iz nič na dan zdravljenja

Renaissance Credit je ena redkih bank, ki daje potrošniška posojila posameznikom, ki sodelujejo pri razvoju njihovega poslovanja. Navajamo glavne prednosti in možnosti gotovinskega posojila za samostojne podjetnike v tej banki:

  • Kreditna meja - od 30 do 700 tisoč rubljev;
  • Obrestna mera se giblje od 10,9 %;
  • Veljavnost posojilne pogodbe: od 24 do 60 mesecev;
  • Če želite zaprositi za posojilo, je dovolj predložiti potni list državljana Ruske federacije in drugi dokument po vaši izbiri;
  • Varščina ni potrebna, bo pa potrditev lastninske pravice zagotovila znižano obrestno mero.

Vloga se pošlje s spletne strani banke. Po odobritvi morate obiskati pisarno in predložiti minimalni paket dokumentov. Dovolj je, da zasebni podjetniki prinesejo potrdilo o državni registraciji IP. Bilanca stanja ni potrebna. Kot svojo plačilno sposobnost lahko navedete tudi lastninsko pravico za avto ali dokumente za stanovanje. (Depozita ne bo!). Ponudbe Renaissance Credit Bank lahko izkoristijo poslovneži, ki odprejo podjetje IP iz nič. Optimalna cena in zvesti pogoji vam bodo omogočili, da hitro dobite pravi znesek na dan zdravljenja brez nepotrebne papirologije.

Sovcombank - gotovinsko posojilo po nizki obrestni meri

Sovcombank ponuja potrošniška posojila vsem kategorijam državljanov, vključno s samostojnimi podjetniki.

  1. Omejitev je 1 milijon rubljev za kateri koli namen.
  2. Osnovna obrestna mera od 12% letno;
  3. Vlogo je mogoče poslati prek interneta, posojilo se izda v bančni pisarni.
  4. Posojilo se izda za do 60 mesecev.
  5. Obravnava vloge od ene ure do treh dni.

Samostojni podjetniki imajo možnost pridobiti posojilo v večjem znesku z dajanjem v zavarovanje nepremičnine ali vozila. Obstaja program "Za odgovorno plus". Od zasebnih podjetnikov ni potrebna nobena dokumentacija. Zato je potrošniško posojilo pri Sovcombank primerno za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem.

Pozor! Banka odobrava posojila novim komitentom samo za osebe, starejše od 35 let. Če imate manj, potem bolje pustite zahtevo v drugi banki.

Kredit "Trust" za razvoj poslovanja Sberbank

Posojilo za samostojne podjetnike ponuja glavni upnik države - Sberbank. Program "Zaupanje" bo pomagal rešiti trenutne finančne težave in uresničiti načrte za prihodnost.

Pogoji poslovnega posojila pri Sberbank

  1. Vrsta posojila - brez zavarovanja in za kakršne koli potrebe.
  2. Posojilo je na voljo samostojnim podjetnikom, katerih letni dohodek ne presega 60 milijonov rubljev.
  3. Pri vlogi za posojilo, zavarovano z garancijo, velja znižana obrestna mera.
  4. Osnovna obrestna mera je 16,5 % letno.
  5. Najdaljši rok posojila je 36 mesecev.
  6. Kreditna meja - do 3 milijone rubljev.

Sberbank zahteva takšne dokumente za posojilo samostojnega podjetnika kot potni list državljana - posameznika, vojaško izkaznico, če je na voljo, potrdilo USRIP, potrdilo inšpektorata zvezne davčne službe o registraciji zasebnega podjetnika, najnovejšo različico računovodskih izkazov z žig davčnega organa, davčna potrdila. Morda bodo potrebne licence, dovoljenja za dejavnost, najemne pogodbe (podnajem) ali potrdila o lastništvu nestanovanjskih prostorov.


Bančna posojila za samostojne podjetnike

Poleg zgoraj navedenega obstajajo banke, ki dajejo posojila posameznikom, ki so samostojni podjetniki:

  1. — z 9,9% letno na 1,3 milijona rubljev.
  2. - potrošniški kredit do 1 milijona rubljev.
  3. — kreditna kartica za podjetnika za vsakodnevne stroške z limitom do 300 tisočakov.

Svetujem vam, da pustite prijave v vsaki od bank, primerjate pogoje in izberete najboljšo možnost.

Tako odgovoriti na vprašanje, kje dobiti posojilo za samostojnega podjetnika in kako ga dobiti, ni tako težko. Če je pogoje specializiranega posojila za mala podjetja težko izpolniti, je mogoče najeti standardno potrošniško posojilo v višini, ki je sprejemljiva za začetek poslovanja. Upam, da je bil pregled pogojev bank, ki dajejo posojila samostojnim podjetnikom, koristen za vas in boste na predlaganem seznamu našli financiranje za svoje podjetje.

V članku smo zbrali 20 največjih bank, ki dajejo posojila samostojnim podjetnikom pod ugodnimi pogoji. Članek vsebuje tudi seznam dokumentov, ki jih banka lahko zahteva za izdajo posojila.

Pri kateri banki vzeti posojilo

Ime banke Stopnja, na leto Največji znesek, milijon rubljev
14,5 — 19,0% 5
od 12,5% 6
Promsvyazbank 150
Rosselkhozbank izračuna se individualno, odvisno od obdobja posojila 10
VTB 24 od 10,9 % 30
Tinkoff od 15 do 21 % 2
Odpiranje od 10% 250
Banka Akbars od 10% 150
OTP banka od 12,5% 1
od 24,9 % 30
LOKO banka od 9,25 % 150
intesa od 13% 15
Credit Europe Bank od 14% 200
od 14,25 % 73
Primsotsbank od 13,9 % nameščen posamezno
od 13,1 % 170
poštna banka od 14,9 % 1
Rosbank od 12,2 % 150
renesanse od 12,9 % 700 tisoč rubljev
Banka stanovanjskih financ od 13,99 % 8

Vrste posojil za samostojne podjetnike

Posojila za mala in srednje velika podjetja lahko razdelimo na več vrst:

Ima posebnost: da ga dobite, morate pripraviti obsežen seznam dokumentacije. In če pričakujete, da boste prejeli veliko količino sredstev, morate zagotoviti zavarovanje v obliki zavarovanja ali poroštva.

  • Ekspresno posojilo

Zasnovan za tiste podjetnike, ki imajo omejen prosti čas. V tem primeru morate zbrati minimalni nabor papirjev, vendar so obresti za takšno posojilo višje od standardnih obrestnih mer.

  • Ciljno posojilo za razvoj malih podjetij

Programi so lahko v državni lasti, z vključevanjem skladov za podporo podjetništvu itd. Sredstva se v tem primeru izdajajo samo za posebne namene, nanje lahko računajo podjetniki, katerih poslovanje je obetavno in deluje že več kot 3 mesece. Opažamo tudi, da nekatere bančne organizacije podjetnikom ponujajo gotovinska posojila.

Posojilo za samostojne podjetnike v Sberbank

Ta bančna organizacija ponuja priložnost za izdajo posojila za samostojnega podjetnika tako brez zavarovanja kot z zavarovanjem. Kupcem so na voljo naslednji tarifni načrti:

Nianse: posojilo v okviru programa "Trust" je na voljo samo podjetnikom, katerih letni prihodki ne presegajo 60 milijonov rubljev.

Posojila za samostojne podjetnike v Alfa-Bank

Posojilo samostojnemu podjetniku v tej banki se lahko izda po več tarifnih načrtih:

Pomembno: posojilo za samostojnega podjetnika se izda samo pod pogojem, da odprete TRR pri banki.

Kredit za podjetnike v Promsvyazbank

Prvič, takoj ugotavljamo, da bo samostojni podjetnik lahko prejel posojilo, če bo obdobje njegove dejanske podjetniške dejavnosti daljše od 2 let.

Kar zadeva nianse, morate biti registrirani vsaj 1 leto v regiji, kjer je prisoten urad te bančne organizacije.

Posojilo za samostojne podjetnike v Rosselkhozbank

Obstaja več posojilnih programov, po katerih lahko samostojni podjetnik vzame posojilo. Hkrati ugotavljamo, da morate za prejem sredstev odpreti tekoči račun pri bančni organizaciji, preden podpišete posojilno pogodbo.

Za večino posojilnih produktov se obrestna mera in znesek posojila izračunata povsem individualno.

Posojila podjetnikom v VTB 24

V tej kreditni instituciji lahko zaprosite za posojilo, pa tudi za kateri koli namen, z ali brez zavarovanja. Kar zadeva tarifne načrte, jih je več:

  • Vaš potni list (državljan Ruske federacije);
  • Vprašalnik, ki ga izpolnite vi;
  • Drugi dokument, ki bo potrdil vašo identiteto (SNILS, vozniško dovoljenje);
  • Izjava o plačanih davkih;
  • Izvleček iz USRIP;
  • potrdilo TIN;
  • Original vseh licenc (če je vaša dejavnost predmet licenciranja).

Najpogosteje bančne organizacije zahtevajo te dokumente, vendar boste morda morali predložiti dodatno dokumentacijo. Če vključite soposojilojemalca ali poroka, mora zbrati podobne dokumente. Ko gre za zavarovanje, morate potrditi lastništvo nad njim.

Kdo poleg bank daje posojilo IP

Ne smemo skrivati, da vse bančne organizacije ne sodelujejo s samostojnimi podjetniki, zlasti na področju posojil. Obstajajo organizacije, ki načeloma ne posojajo podjetnikov. V tem primeru lahko zaprosite za posojilo kot fizično. osebo ali se obrnite na MFI.

Ko se zaprosite za MFI, ne pozabite, da znesek posojila ni posebej velik, rok posojila je običajno kratek, odstotek pa precej višji kot pri banki. Na to bodite pozorni, ko analizirate, kje je bolje vzeti posojilo.

Razlogi za zavrnitev vloge za osebno posojilo

Običajno vloge za posojila obravnava poseben oddelek za posojila. Lahko ste zavrnjeni iz naslednjih razlogov:

  • Nezadostna raven dohodka;
  • Razpoložljivost obstoječih kreditnih obveznosti;
  • Kratko obdobje delovanja kot samostojni podjetnik posameznik;
  • Problematična kreditna zgodovina;
  • Popolno pomanjkanje kreditne zgodovine;
  • Neizpolnjevanje starostnih zahtev;
  • Dajanje zavestno lažnih informacij o sebi;
  • Prisotnost kazenske evidence, ki ni ugasnjena;
  • Bančna organizacija ima dejstva o kršitvi vašega duševnega zdravja;
  • Nimate stacionarnega telefona;
  • Bili ste v več bančnih ustanovah;
  • Vaša zavrnitev spremembe nenamenskega posojila v ciljno;
  • Neprijeten videz;
  • Sumljivo, agresivno vedenje.

Ustvarjanje lastnega podjetja je dolgoročen in delovno intenziven proces, ki zahteva znatne napore in finančne naložbe. Podjetnik začetnik nima vedno potrebne količine zagonskega kapitala, kar ga postavlja v težaven položaj. Ruska zakonodaja to dejstvo upošteva - in ponuja pridobitev donosnega posojila za samostojne podjetnike za razvoj malih podjetij iz nič.

Tovrstna pomoč je koristna, ker je državno posojilo sistemsko in brezobrestno, ne vključuje zavarovanja ter vključuje številne dodatne finančne in pravne ugodnosti. Veliko število poslovnih subjektov si jo prizadeva pridobiti.

Treba je opozoriti, da v Ruski federaciji obstaja podroben program državne pomoči malim in srednje velikim podjetjem, ki vključuje naslednje postavke:

  • brezobrestno posojilo;
  • lizing;
  • sistem kompenzacijskega stanja. plačila in pomoč pri izpolnjenih posojilnih obveznostih;
    nadomestilo finančnega zneska, porabljenega za nakup industrijske opreme in drugih proizvodnih sredstev.

Posojila za mala podjetja niso edina priljubljena metoda učinkovite gospodarske pomoči samostojnim podjetnikom, ampak eden najbolj priljubljenih načinov za nadomestitev finančnih primanjkljajev. Mlade podjetnike na začetku gospodarske dejavnosti zelo pritegne možnost, da pri vlogi za posojilo ne dajo zavarovanja. Za samostojne podjetnike je zelo pomembno, da ob začetku dejavnosti in odprtju podjetja občutijo pomoč države v težkih gospodarskih razmerah, brez zavarovanja in dodatnih finančnih plačil.

Državna posojila samostojnim podjetnikom: mehanizem registracije

Posojilo za mala podjetja iz nič je učinkovit mehanizem za uravnavanje razvoja samostojnega podjetništva, ki je ena temeljnih celic sistema sodobnih gospodarskih odnosov. Odsotnost potrebnega zavarovanja ob ustanovitvi podjetja pogosto pritegne mlade perspektivne podjetnike, ki so pripravljeni razvijati in uvajati nove tehnologije in obetavne razvoje. Pogosto prav ti projekti potrebujejo pomoč države.

Eden najučinkovitejših pogojev za pomoč pri odpiranju in nadaljnjem razvoju malega podjetja v okviru obstoječega kreditnega sistema je odsotnost zavarovanja.

Država prevzema celoten obseg obveznosti v zvezi z jamstvom za kreditne obveznosti dolžniškega subjekta. Treba je opozoriti, da vse banke niso pripravljene na tak kompromis, še posebej, ko gre za precej velike finančne zneske. Poleg tega tudi uspešen začetek ne zagotavlja vedno dobičkonosnosti in kreditne sposobnosti podjetja v prihodnosti. Zato mora samostojni podjetnik za pridobitev posojila za odprtje imeti osnovni znesek začetnega kapitala.

Novi posel je vedno tveganje in banke ga niso pripravljene plačati. Zato IP v Ruski federaciji aktivno podpira država - in rezultati niso vplivali. Mala podjetja se postopoma, a zanesljivo spreminjajo v pomemben segment domačega in tujega trga.

Če nameravate odpreti svoje podjetje in želite prejemati državno podporo, se najprej prepričajte, da sistem državnega financiranja in pomoči samostojnim podjetnikom deluje v regiji vaše registracije in velja tudi za izbrano področje dejavnosti.

Treba je razumeti, da ni vsak podjetnik začetnik upravičen do finančne podpore države - ampak le do tistih gospodarskih subjektov, ki lahko resnično dokažejo svojo sposobnost preživetja in možnosti razvoja kot samostojni podjetnik posameznik.

Eden od pomembnih korakov v postopku za pridobitev pomoči pri ustanovitvi podjetja in pridobivanju državnih posojil za samostojne podjetnike je izdelava jasnega poslovnega načrta, ki bo prikazal naslednje točke:

  • cilji in cilji ustvarjanja novega IP;
  • potrebna minimalna finančna sredstva, potrebna za odprtje podjetja;
  • znesek stroškov, povezanih z nakupom potrebne opreme in ureditvijo delovnih prostorov;
  • pričakovane vračilne dobe.

Poleg tega mora samostojni podjetnik jasno začrtati značilnosti začetka, naravo prihodnjih dejavnosti in utemeljiti izbrano pot gospodarskega razvoja ter svojo željo po najemu posojila.

Sodelovati v državnem programu. posojila malim podjetjem in pridobiti državo. posojila, morate najprej opraviti konkurenčno selekcijo.

Prva faza tega natečaja je podroben pregled poslovnega načrta, ki ga je predlagal IP. Za uspešen začetek in odpiranje novega podjetja mora podjetnik jasno opredeliti vse stopnje razvoja prihodnjega podjetja ter oblikovati pričakovana tveganja in koristi. Da bi dobili državo posojila, mora samostojni podjetnik državo prepričati, da je predlagana ideja učinkovita in obetavna z vidika gospodarskega razvoja.

IP, da bi dobili državo. posojilo za razvoj svojega poslovanja brez dodatnih preplačil in zavarovanj, se zavezuje, da bo pravočasno in popolno poročalo o naravi porabe in obsegu naturalizacije prejetih sredstev. Objektivnost in popolnost prejetih informacij preverjajo državni organi. fiskalni nadzor.

Če je bilo preverjanje posredovanih podatkov uspešno in je subjekt uspešno opravil konkurenčni preizkus, dobi dostop do sistema preferencialnih posojil, kar pomeni popolno odsotnost zavarovanja in brezobrestno posojilo. Takšni pogoji pritegnejo številne mlade podjetnike, ki želijo dobiti posojilo in vzpostaviti uspešen razvoj svojega poslovanja.

Druge metode državne podpore za mala podjetja

Posojila niso univerzalna rešitev za spodbujanje razvoja malih podjetij.

Da bi dosegel zadovoljiv rezultat v svoji podjetniški dejavnosti, je IE primoran iskati inovativne načine in metode za izvajanje poslovnih idej in projektov. V enaki meri in stanju. organi so zainteresirani za učinkovit razvoj in širitev oblik zasebnega podjetništva.

Številne banke začenjajo razmišljati o zmanjšanju ali celo morebitni odpravi zavarovanja za stranke, ki želijo najeti kredit z nadaljnjo usmeritvijo sredstev za razvoj malega gospodarstva.

Država. Podpora malemu gospodarstvu vključuje tudi takšne oblike dela s samostojnimi podjetniki, kot so:

  • izvajanje natečajev za različna štipendija;
  • izvajanje izobraževalnih seminarjev, konferenc, izobraževanj za samostojne podjetnike;
  • materialne pomoči brez neposrednih finančnih plačil.

Država lahko na primer prispeva k najemu občinskega prostora po znižani stopnji. Podjetnik lahko pridobi tudi številne dodatne ugodnosti, ne da bi imel na voljo denar. Predvsem to zadeva sodelovanje z bankami.

Prednostni pogoji za mala podjetja: značilnosti pridobitve bančnega posojila

Posojilni centri, ki nudijo državno podporo malim podjetjem, pogosto postanejo poroki pri pridobivanju posojil za samostojne podjetnike. Banke ponavadi zaupajo državnemu sistemu zavarovanja posojil, zato so bolj pripravljene izdajati posojila brez zavarovanja, če država neposredno nastopa kot porok.

Pomanjkanje zavarovanja se v tem primeru nadomesti s povečanimi kreditnimi obveznostmi.

Da bi čim večjemu številu mladih podjetnikov omogočili uspešen začetek, je bil v Ruski federaciji celo ustanovljen poseben nacionalni socialni sklad. Fundacija je začela delovati leta 2014. Iz tega sklada lahko banke, vključene v bazen, letno prejmejo precej impresiven znesek, ki jim omogoča, da zagotovijo minimalne obrestne mere za kreditna posojila za samostojne podjetnike, ne da bi zahtevali zavarovanje in preplačila. Tako mora subjekt, da bi zagotovil uspešen začetek in prejel posojilo za razvoj podjetja, preprosto dokazati svojo pripravljenost, da v celoti dela za domače gospodarstvo.

Zagon novega podjetja zahteva skrbno pripravo in določeno finančno rezervo.

Država je podjetniku začetniku pripravljena zagotoviti potrebno podporo - a kot odgovor podjetnik posameznik prevzame tudi določene obveznosti. Zlasti glavna kazalca stopnje ekonomske učinkovitosti dejavnosti in uspešnega začetka novega podjetja sta dva glavna kazalca: število ustvarjenih delovnih mest in raven letno plačanih davkov. Če je za te številke značilna pozitivna dinamika, se je začetek tega posla upravičil in podjetnik začne ustvarjati uspešno kreditno zgodovino.

Povezane objave:

Ni sorodnih vnosov.